Ponieważ Nigeria praktycznie z dnia na dzień pogrąża się w inflacji, ekonomiści wyrażają wyraźną obawę, że branża ubezpieczeniowa może być przygotowana na uderzenie.
Wynika to z faktu, że branża charakteryzuje się stabilnością i jest bardzo podatna na niuanse, takie jak inflacja.
Wpływ wysokiej inflacji na firmy ubezpieczeniowe jest wieloaspektowy i stwarza poważne wyzwania dla ich działalności, rentowności i długoterminowej stabilności.
Ponieważ ceny rosną szybko i nieprzewidywalnie w różnych sektorach gospodarki, firmy ubezpieczeniowe stoją przed szeregiem wzajemnie powiązanych wyzwań, które wymagają ostrożnej nawigacji i strategicznej adaptacji.
Obserwator branży i ekonomista, dr Simon Ibe, zaobserwował, że branżę już teraz dręczy groźba utraty wartości odtworzeniowej aktywów. Ibe powiedział, że wartość odtworzeniowa aktywów lub wycena aktywów odtworzeniowych to sposób audytu programów konserwacji poprzez porównanie ich rocznej wartości z wartością całkowitej wymiany aktywów.
Powołując się na przykład, powiedział, że jeśli firma ubezpieczeniowa ubezpiecza w danym roku samochód o wartości 5 mln N, to już po roku lub dwóch może stanąć przed koniecznością wymiany tego samego samochodu na kwotę 7,5 mln NN. ze względu na dodatkowe koszty wynikające z szybkiej inflacji w Nigerii.
Powiedział, że galopująca inflacja w Nigerii zwiększa ryzyko ubezpieczeniowe dla firm ubezpieczeniowych, ponieważ wartość ubezpieczonych aktywów i pasywów zmienia się wraz z presją inflacyjną.
Stwierdził, że ubezpieczyciele muszą dokładnie oceniać i wyceniać ryzyko, aby składki odpowiednio odzwierciedlały zwiększony koszt odtworzenia ubezpieczonych aktywów i zwiększone prawdopodobieństwo wypłaty odszkodowania.
Zauważył jednak, że szybko zmieniające się warunki gospodarcze i dynamika inflacji utrudniają ubezpieczycielom dokładne prognozowanie przyszłych strat i ustalanie odpowiednich stawek składek, co prowadzi do presji cenowej i potencjalnego niedoszacowania ryzyka.
Z kolei wykładowca ubezpieczeń na Ebonyi State University, dr Nelson Nkwo, stwierdził, że wysoka inflacja wprowadza zmienność i niepewność do portfeli inwestycyjnych firm ubezpieczeniowych, ponieważ realna wartość papierów wartościowych o stałym dochodzie i innych instrumentów inwestycyjnych z czasem spada.
Powiedział, że ubezpieczyciele zazwyczaj trzymają znaczną część swoich aktywów w papierach wartościowych o stałym dochodzie, aby pokryć długoterminowe zobowiązania, takie jak roszczenia ubezpieczających i wypłaty świadczeń.
Jednak zdaniem Nkwo wysoka inflacja zmniejsza siłę nabywczą tych inwestycji, zmniejszając ich realną stopę zwrotu i zagrażając zdolności ubezpieczycieli do wywiązywania się z przyszłych zobowiązań.
Nkwo zauważył ponadto, że wysoka inflacja przyczynia się do wzrostu inflacji roszczeń, w miarę wzrostu kosztów towarów i usług niezbędnych do likwidacji szkód.
Profesor aktuariuszy (w stanie spoczynku) David Igboga powiedział TheTimes, że inflacja może mieć wpływ na zgodność zakładów ubezpieczeń z przepisami i wymogi adekwatności kapitałowej. Powiedział: „Organy regulacyjne często wymagają od ubezpieczycieli utrzymywania wystarczających rezerw kapitałowych na pokrycie potencjalnych strat i zapewnienia ubezpieczającym ochrony.
Wysoka inflacja może jednak obniżyć rzeczywistą wartość rezerw kapitałowych ubezpieczycieli, potencjalnie zagrażając ich zdolności do spełnienia regulacyjnych wymogów kapitałowych.
Ubezpieczyciele mogą być zmuszeni do ponownej kalibracji swoich strategii zarządzania kapitałem, udoskonalenia praktyk zarządzania ryzykiem lub poszukiwania dodatkowych zastrzyków kapitałowych w celu utrzymania zgodności ze standardami regulacyjnymi i zabezpieczenia swojej stabilności finansowej. W przypadku Nigerii myślę, że taki scenariusz jest już dawno spóźniony.”
Ponadto certyfikowany księgowy z 17-letnim doświadczeniem, John Aimurie, powiedział TheTimes, że wysoka inflacja może mieć wpływ na przystępność cenową i siłę nabywczą konsumentów, wpływając na dynamikę popytu na produkty i usługi ubezpieczeniowe.
Dodał, że wysoka inflacja stwarza poważne wyzwania dla firm ubezpieczeniowych, wpływając na ryzyko ubezpieczeniowe, wyniki portfela inwestycyjnego, praktyki zarządzania roszczeniami, zgodność z przepisami i dynamikę popytu konsumenckiego.
Nalegał, aby ubezpieczyciele aktywnie dostosowywali się do zmieniającego się środowiska inflacyjnego, wdrażali solidne strategie zarządzania ryzykiem i zwiększali swoją odporność finansową, aby skutecznie przezwyciężyć złożoność i niepewność związaną z wysoką inflacją w Nigerii.
Zauważył, że poprzez bezpośrednie stawienie czoła tym wyzwaniom i przyjęcie innowacyjnych podejść do ograniczania ryzyka i tworzenia wartości, firmy ubezpieczeniowe mogą zapewnić sobie długoterminowy sukces i zrównoważony rozwój w środowisku inflacyjnym takim jak w Nigerii.
