- Na dzisiejszych najlepszych płytach CD możesz zarobić do 4,75% RRSO.
- RRSO spada i prawdopodobnie będzie spadać w nadchodzących miesiącach.
- Otwarcie płyty CD pozwala teraz zablokować wysoką RRSO i chronić swoje zarobki przed przyszłymi obniżkami stóp procentowych.
Stopy procentowe certyfikatów depozytowych mogą spadać, ale jeśli zaczniesz działać już teraz, możesz nadal cieszyć się dużymi zwrotami.
Najlepsze obecnie płyty CD mogą pochwalić się roczną stopą zwrotu, czyli APY, sięgającą 4,75% — ponad dwukrotnie wyższą średnia krajowa dla niektórych terminów. Jednak RRSO spadają od czasu obniżki stóp procentowych przez Rezerwę Federalną na dwóch ostatnich posiedzeniach. A skoro w grudniu możliwa jest kolejna obniżka stóp procentowych, nadszedł czas, aby otworzyć płytę CD i zablokować wysoką RRSO, póki jeszcze możesz. Im dłużej zwlekasz, tym niższy może być Twój potencjał zarobkowy.
Czytaj dalej, aby zobaczyć, gdzie możesz uzyskać jeden z najwyższych obecnie wskaźników CD.
Oto jedne z najwyższych dzisiejszych stawek CD i ile możesz zarobić, wpłacając teraz 5000 $:
Najlepsze obecnie ceny płyt CD
| Termin | Najwyższa RRSO* | Bank | Szacowane zarobki |
|---|---|---|---|
| 6 miesięcy | 4,75% | Oszczędności na chlebie; Ogólnospołeczna Federalna Unia Kredytowa | 117,37 dolarów |
| 1 rok | 4,50% | Ogólnospołeczna Federalna Unia Kredytowa | 225 dolarów |
| 3 lata | 4,15% | Amerykańska Pierwsza Unia Kredytowa | 648,69 dolarów |
| 5 lat | 4,25% | Amerykańska Pierwsza Unia Kredytowa | 1156,73 dolarów |
Dlaczego ceny płyt CD spadają
To, gdzie dalej pójdą stawki CD, zależy w dużej mierze od decyzji Fed podjętej na grudniowym posiedzeniu. Stopa funduszy federalnych określa, ile kosztują banki wzajemne pożyczanie i pożyczanie pieniędzy. Kiedy Fed podnosi tę stopę, banki mają tendencję do podnoszenia RRSO dla produktów konsumenckich, takich jak płyty CD i konta oszczędnościowe, aby przyciągnąć nowych klientów i zwiększyć swoje rezerwy gotówkowe. Kiedy obniża tę stopę, banki mają tendencję do obniżania RRSO.
W ostatnich latach stopy procentowe CD poszybowały w górę, ponieważ począwszy od marca 2022 r. Fed 11-krotnie podniósł stopę funduszy federalnych, aby zwalczyć rekordową inflację. W pewnym momencie RRSO dla płyt CD, które śledzimy w CNET, osiągnęło poziom 5,65%.
Ponieważ inflacja zaczęła wykazywać oznaki ochłodzenia, od września 2023 r. Fed zaczął wstrzymywać stopy procentowe. Stawki CD ustabilizowały się, a następnie zaczęły nieznacznie spadać, w związku z przewidywaniem przez banki obniżki stóp jeszcze w tym roku. Kiedy we wrześniu doszło do obniżki stóp procentowych, APY zaczęły spadać szybciej – tendencja ta utrzymuje się od czasu ponownej obniżki stóp procentowych przez Fed w listopadzie.
Oto jak kształtują się ceny CD na początku tego tygodnia w porównaniu z początkiem poprzedniego tygodnia:
Oto, gdzie stoją stawki CD
| Termin | Średnia RRSO CNET z ostatniego tygodnia* | Średnia RRSO CNET w tym tygodniu* | Cotygodniowa zmiana |
|---|---|---|---|
| 6 miesięcy | 4,20% | 4,21% | 0,00 USD |
| 1 rok | 4,10% | 4,09% | -0,24% |
| 3 lata | 3,55% | 3,55% | Bez zmian |
| 5 lat | 3,47% | 3,48% | 0,00 USD |
Po obniżkach stóp procentowych Fed na dwóch ostatnich posiedzeniach eksperci spodziewali się trzeciej obniżki w grudniu. Jednak najnowszy raport dotyczący indeksu cen towarów i usług konsumenckich pokazał, że inflacja, która spadała od miesięcy, wzrosła w październiku o 2,6%. Oznacza to, że Fed może zdecydować o wstrzymaniu stóp procentowych na następnym posiedzeniu.
„Podczas gdy inflacja zmierza we właściwym kierunku, Fed zwykle przyjmuje ostrożne podejście, więc prawdopodobnie wstrzymuje się z obniżkami stóp procentowych, dopóki nie będzie miał większej pewności, że inflacja jest pod kontrolą bez nadmiernego wpływu na wzrost gospodarczy” – powiedział Taylor Kovar, dyrektor generalny 11 Finansowe.
To dobra wiadomość dla oszczędzających, którzy chcą skorzystać z wysokich RRSO, póki jeszcze są na rynku.
Zwróć uwagę na te rzeczy przy wyborze płyty CD
Konkurencyjna RRSO jest ważna przy porównywaniu kont CD, ale nie jest to jedyna rzecz, na którą powinieneś zwrócić uwagę. Aby znaleźć odpowiednie konto, rozważ także następujące kwestie:
- Kiedy będziesz potrzebować pieniędzy: Kary za wcześniejsze wycofanie mogą pochłonąć Twoje zarobki z odsetek. Dlatego pamiętaj, aby wybrać termin pasujący do harmonogramu Twoich oszczędności. Alternatywnie możesz wybrać płytę CD bez kary, chociaż RRSO może nie być tak wysokie, jak w przypadku tradycyjnej płyty CD o tym samym tytule.
- Minimalny wymóg depozytu: Niektóre płyty CD wymagają minimalnej kwoty do otwarcia konta – zazwyczaj od 500 do 1000 dolarów. Inni nie. Ilość pieniędzy, którą musisz odłożyć, może pomóc Ci zawęzić opcje.
- Opłaty: Opłaty za utrzymanie i inne mogą pochłonąć Twoje zarobki. Wiele banków internetowych nie pobiera opłat, ponieważ mają niższe koszty ogólne niż banki posiadające oddziały fizyczne. Mimo to przeczytaj drobny druk dotyczący każdego konta, które oceniasz.
- Federalne ubezpieczenie depozytów: Upewnij się, że każdy bank lub kasa pożyczkowa, którą rozważasz, jest członkiem Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów lub Krajowej Administracji Związków Kredytowych, aby Twoje pieniądze były chronione w przypadku upadku banku.
- Oceny i recenzje klientów: Odwiedź witryny takie jak Trustpilot, aby zobaczyć, co klienci mówią o banku. Chcesz banku, który będzie responsywny, profesjonalny i łatwy we współpracy.
Metodologia
CNET dokonuje przeglądu stawek CD na podstawie najnowszych informacji o RRSO ze stron internetowych emitentów. Oceniliśmy stawki CD z ponad 50 banków, spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych i firm finansowych. Oceniamy płyty CD na podstawie RRSO, oferty produktów, dostępności i obsługi klienta.
Obecne banki uwzględnione w tygodniowych średnich CD CNET obejmują Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America i Connexus Credit Union.
*Średnie RRSO i FDIC na dzień 18 listopada 2024 r. Na podstawie banków monitorowanych w CNET. Tygodniowy procentowy wzrost/spadek od 11 listopada do 18 listopada 2024 r.
