Prawie wszystkie zakupy robię obecnie kartą kredytową, zarówno te regularne, jak i zakupy świąteczne przez cały rok.
Wygodnie jest korzystać z karty zamiast nosić przy sobie gotówkę lub śledzić transakcje debetowe. Poza tym mogę zdobywać nagrody za swoje zakupy.
Ale jest jeszcze jeden powód, dla którego używam kart kredytowych praktycznie do wszystkiego, za co płacę: ich wbudowane zabezpieczenia konsumenckie. Wszystkie moje nagrody i podróżne karty kredytowe są objęte ochroną przed odpowiedzialnością za oszustwa w wysokości 0 USD, a prawo federalne dodaje kolejną warstwę ochrony, która sprawia, że kredyt jest bezpieczniejszy niż karty debetowe lub gotówka.
Dlaczego powinienem używać karty kredytowej zamiast karty debetowej lub gotówki?
Jedną z największych zalet korzystania z kart kredytowych jest ich zwiększona ochrona przed oszustwami.
Chociaż prawo federalne ogranicza odpowiedzialność do 50 USD w przypadku zgłoszenia zaginięcia lub kradzieży karty kredytowej po tym, jak ktoś z niej skorzystał, karty kredytowe są zwykle objęte ubezpieczeniem od odpowiedzialności za oszustwa w wysokości 0 USD.
Dla porównania, jeśli Twoja karta debetowa została zgubiona lub skradziona i wykorzystana do nieuczciwych opłat, możesz zostać ukarany grzywną nawet do 500 dolarów, jeśli zgłosisz utratę karty dwa lub więcej dni po tym, jak dowiedziałeś się, że zniknęła (ale w ciągu 60 dni kalendarzowych od daty oświadczenie zostanie wysłane do Ciebie).
Chciałbym móc powiedzieć, że na tym kończą się problemy z debetem. Jeśli jednak zgłosisz stratę lub oszustwo na karcie debetowej później niż 60 dni kalendarzowych od wysłania wyciągu, możesz stracić wszelkie pieniądze skradzione z połączonych kont debetowych, zgodnie z Federalna Komisja Handlu.
Zdaniem eksperta ds. oszczędzania pieniędzy używanie karty debetowej jako podstawowej metody płatności może spowodować więcej problemów w przypadku kradzieży Andrzej Woroch. Jeśli ktoś zna Twoje dane debetowe, może ukraść pieniądze z połączonego konta rozliczeniowego. Do czasu rozwiązania problemu środki na Twoim koncie mogą zostać zablokowane.
Ale Twoje straty są ograniczone, jeśli Twoja karta kredytowa zostanie skradziona.
„Jeśli złodziej rzeczywiście użyje Twojej karty kredytowej, Twoje rzeczywiste pieniądze nie zostaną zablokowane, a wystawca karty kredytowej sprawdzi aktywność tak, jak miałoby to miejsce w przypadku gotówki na koncie bankowym w przypadku korzystania z karty debetowej” – powiedział Woroch.
Płacenie gotówką lub debetem oznacza utratę dodatkowej ochrony, jaką oferuje karta, która może obejmować przedłużone gwarancje, ochronę przed uszkodzeniem lub kradzieżą lub jedno i drugie.
„Niektóre karty kredytowe oferują również wydłużone okna zwrotu, co oznacza, że możesz dokonać zwrotu za pośrednictwem karty kredytowej po upływie kwalifikującego się terminu zwrotu w sklepie” – powiedziała.
Innym powodem, dla którego warto korzystać z karty kredytowej zamiast gotówki lub debetu, są nagrody, które możesz zarobić na świątecznych zakupach i rachunkach. Twoja świąteczna lista zakupów może zapewnić Ci hojny bonus powitalny w postaci karty kredytowej przed końcem roku, a za każdego wydanego dolara możesz otrzymać zwrot gotówki, elastyczne nagrody lub punkty podróżne.
Gotówka nie zapewnia żadnej ochrony ani nagród. Jeśli upuścisz plik pieniędzy lub ktoś ukradnie Twoją gotówkę, nie masz szczęścia.
Czy korzystanie z karty kredytowej podczas zakupów świątecznych wiąże się z jakimkolwiek ryzykiem?
Woroch powiedział, że największym ryzykiem związanym z korzystaniem z karty kredytowej jest możliwość nadmiernych wydatków, ponieważ technicznie rzecz biorąc, możesz wydać dowolną kwotę do wysokości limitu kredytowego.
„Mentalność „kup teraz, zapłać później” może wciągnąć Cię w pułapkę wydawania większych sum, a następnie gromadzenia salda, na spłatę którego nie będziesz w stanie sobie pozwolić” – powiedziała. Wszelkie salda, których nie spłacisz w następnym cyklu rozliczeniowym, zostaną naliczone odsetki. Opłaty odsetkowe mogą zniszczyć jakąkolwiek wartość, którą zobaczysz w nagrodach.
Gromadzenie opłat na karcie kredytowej może również potencjalnie zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej. Twoje wykorzystanie kredytu – ile go wykorzystujesz w porównaniu z dostępnym – może mieć wpływ na Twój wynik.
Zatem nawet jeśli spłacasz kartę co miesiąc, maksymalne wykorzystanie karty kredytowej może obniżyć Twój wynik. A jeśli skończysz z opóźnieniem w płatnościach lub całkowicie przegapisz płatność, może to jeszcze bardziej zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej.
Karty kredytowe ułatwiają rejestrację w usługach subskrypcyjnych, o których możesz później zapomnieć, co może stać się obciążeniem dla Twoich finansów. Zapomniane subskrypcje mogą zamienić się w szare opłaty lub obciążenia Twojej karty kredytowej, których nie rozpoznajesz, ale nie są fałszywe.
Wskazówki dotyczące korzystania z karty kredytowej podczas zakupów świątecznych
Jeżeli planujesz w tym roku skorzystać z karty podczas świątecznych zakupów, zabierz ze sobą do sklepu te wskazówki.
- Korzystaj z karty z ochroną zakupów. Twoje prezenty będą chronione przed kradzieżą lub uszkodzeniem przez 90 do 120 dni, a jeśli coś się stanie, możesz otrzymać zwrot kosztów.
- Trzymaj się lepiej swojego budżetu. Karty kredytowe mogą uprościć śledzenie wydatków. Możesz ustawić alerty dotyczące wykorzystania karty, co pomoże Ci utrzymać ustawiony dla siebie budżet.
- Pobieraj opłaty tylko za to, na co masz gotówkę. Opłacaj tylko te zakupy, o których wiesz, że możesz spłacić od razu. W przeciwnym razie dzisiejsze wysokie oprocentowanie kart kredytowych zniweczy większość korzyści płynących z płacenia plastikiem.
- Zdobądź premię powitalną na karcie kredytowej, jeśli pasuje ona do Twojego budżetu. Jeśli masz już ustalony budżet i jesteś gotowy, aby rozpocząć zakupy, Woroch radzi przyjrzeć się kartom kredytowym na zakupy świąteczne, które oferują bonusy powitalne. Istnieje mnóstwo kart oferujących premie w wysokości 200 USD lub więcej, jeśli wydasz 500 USD w ciągu trzech miesięcy od otwarcia konta.
- Skorzystaj z portali zakupów kartami kredytowymi, aby zdobyć więcej nagród. Portale zakupów kartami kredytowymi wydawców takich jak Chase i wszystkich głównych linii lotniczych pozwalają zdobyć więcej punktów lub mil podczas zakupów w sklepach uczestniczących.
- Złóż wniosek o wstępną kartę kredytową 0% APR. Woroch wskazuje także na karty kredytowe z 0% RRSO jako cenne narzędzie podczas świątecznych zakupów. Jeśli pójdziesz tą drogą, zasugerowała opracowanie konkretnego planu spłaty, który zapewni spłatę wydatków wakacyjnych przed zakończeniem okresu wstępnego 0% RRSO.
Jak uniknąć nadmiernych wydatków w okresie świątecznym
Możesz uniknąć nadmiernych wydatków i zadłużenia na karcie kredytowej, ustalając budżet wydatków i trzymając się go.
Na przykład, jeśli chcesz w tym roku wydać łącznie 700 dolarów na prezenty świąteczne i masz określoną liczbę osób, dla których chcesz coś kupić, podziel tę kwotę przez liczbę osób na liście i ustal konkretny limit prezentów dla każdej osoby.
Według kierownika projektu kart kredytowych Kim Chambers z firmy jednym ze sposobów uniknięcia nadmiernych wydatków jest włączenie alertów i powiadomień dotyczących kart kredytowych. Własna Unia Kredytowa Gruzji. W ten sposób Twoja równowaga nie będzie się kręcić, jeśli nie zorientujesz się, co się dzieje.
Jeśli chodzi o nagrody, Chambers zalecił wykorzystanie zwrotu gotówki i innych nagród na pokrycie wydatków wakacyjnych.
Jeśli przed rozpoczęciem świątecznych zakupów zgromadzisz trochę pieniędzy lub punktów, możesz je wymienić na towary lub karty podarunkowe, aby zmniejszyć kwotę, jaką faktycznie wydasz na święta w tym roku.
Moje ulubione karty do wykorzystania podczas świątecznych zakupów
Dowolna karta kredytowa typu Rewards może przydać się podczas wakacyjnych wydatków, ale ja z pewnością mam swoich faworytów. Oto kilka kart, których używam w tym roku do mojej listy prezentów na koniec roku:
- Karta kredytowa Capital One Savor Cash Rewards*: Niedawno złożyłem wniosek o tę kartę, aby otrzymać bonus powitalny i zwrot gotówki w wysokości 3% na wszystkie nasze usługi przesyłania strumieniowego. Wersja tej karty zapewniająca doskonały kredyt ma również wstępną ofertę RRSO 0% na zakupy i transfery salda. Zawiera standardową ochronę przed oszustwami, alerty dotyczące bezpieczeństwa i zakupów w przypadku dokonania lub nierozpoznania płatności, a także funkcje kart wirtualnych – wszystko to sprawi, że Twoje świąteczne zakupy będą bezpieczniejsze.
- Karta Costco Anywhere Visa® firmy Citi*: Prawie wszystkie nasze zakupy spożywcze robimy w Costco, ale kupujemy tu także wszelkiego rodzaju prezenty. Karta Costco Anywhere Visa® firmy Citi nie pobiera opłaty rocznej i zapewnia zwrot gotówki w wysokości 4% do 7000 USD wydanych każdego roku na ładowanie paliwa i pojazdów elektrycznych (następnie 1% zwrotu), 3% zwrotu w restauracjach i kwalifikujących się podróżach zakupy, 2% zwrotu na zakupy w Costco i Costco.com oraz 1% zwrotu na inne wydatki. Obejmuje również ochronę zakupu przed uszkodzeniami i kradzieżą.
- Chase Sapphire Reserve®: Często korzystam z usługi Shop Through Chase w celu zdobycia dodatkowych punktów. Zawsze staram się zwiększać saldo moich nagród Chase, ponieważ punkty te można wymienić na kredyty, karty podarunkowe, podróże przez Chase, a nawet transfery punktów 1:1 do linii lotniczych i partnerów hotelowych Chase. Obejmuje mnóstwo zabezpieczeń, w tym zarówno zerową odpowiedzialność, jak i ochronę przed oszustwami. Ten ostatni monitoruje Twoje konto pod kątem wszelkich nietypowych działań i powiadomi Cię SMS-em lub e-mailem, jeśli coś zostanie wykryte.
*Wszystkie informacje na temat karty kredytowej Capital One Savor Cash Rewards i karty Costco Anywhere Visa firmy Citi zostały zebrane niezależnie przez CNET i nie zostały sprawdzone przez wydawcę.
