Rozważałem zamrożenie kredytu na kilka tygodni, zanim to zrobiłem. Jako redaktor ds. finansów osobistych zajmujący się kradzieżą tożsamości wiedziałem, że tak się stanie utrudniają pracę cyberprzestępcom otworzyć nowe konto kredytowe na moje nazwisko – ale wiązałoby się to również z kilkoma dodatkowymi krokami, abym mógł zrobić to samo.
Kiedy zamrażasz swój kredyt, musisz ręcznie odblokować lub „odmrozić” każdy z nich trzy główne biura kredytowe zawsze, gdy chcesz ubiegać się o nową kartę kredytową, kredyt samochodowy lub kredyt hipoteczny.
Proces zamrożenia kredytu również nie jest taki prosty. Polega na założeniu indywidualnych kont w Equifax, TransUnion i Experian oraz ręcznym zamrożeniu kredytu online, telefonicznie lub pocztą.
Ale są dwie zalety, które mnie przekonały. Po pierwsze, zamrożenie kredytu jest całkowicie bezpłatne. Po drugie, zyskujesz spokój ducha, wiedząc, że zneutralizowałeś główne narzędzie w podręczniku złodziei tożsamości.
Dlaczego zamroziłem moje raporty kredytowe
Naruszenia danych zdarzają się częściej, niż myślisz, w wielu sektorach przemysłu. Istnieje duże prawdopodobieństwo, że Twoje dane zostały naruszone przynajmniej raz.
Tylko w tym roku Ticketmaster i AT&T zgłosiły naruszenia bezpieczeństwa danych, które dotknęły miliony klientów. Włamanie do firmy National Public Data zajmującej się wyszukiwaniem przeszłości naraziło również dane osobowe setek milionów innych osób.
W tym miesiącu dowiedzieliśmy się również, że według dochodzenia przeprowadzonego przez amerykański Departament Zdrowia i Opieki Społecznej lutowy cyberatak na Change Healthcare wpłynął na życie 100 milionów ludzi. Oprócz numerów ubezpieczenia społecznego hakerzy uzyskali głównie dostęp do dokumentacji medycznej. Jeśli jednak martwisz się, że na Twoje nazwisko zostaną otwarte nowe konta kredytowe, zamrożenie kredytu może zapewnić Ci spokój ducha.
Od początku roku zauważyłem wzrost liczby oszukańczych wiadomości, które otrzymuję na telefon i skrzynkę e-mailową. Większość z nich była łatwa do wywęszenia, ale niektóre zostały dość dobrze zbadane.
Otrzymałem wiele wiadomości z zaproszeniem na żeberka, a nawet z propozycjami nowych możliwości pracy. Zalew wiadomości, rozmów telefonicznych i e-maili sprawił, że pomyślałem, że w każdej chwili – gdy jestem rozproszony lub spieszę się, aby wrócić do biurka na następne spotkanie – mogę paść ofiarą oszustwa, które może prowadzić do kradzieży tożsamości.
Zamrożenie mojego kredytu to jeden z najlepszych sposobów ochrony Twoich danych i pieniędzy, ale nie jest niezawodny. Oszuści i złodzieje tożsamości mogą nadal uzyskać dostęp do moich danych osobowych za pośrednictwem
istniejące konta. Mogę jednak ograniczyć szkody.
Przeczytaj więcej: 5 oznak, że Twoje dane osobowe znajdują się w ciemnej sieci – i co możesz z tym zrobić
Jak zamroziłem kredyt w TransUnion, Equifax i Experian
Kiedy zamrozisz swój kredyt, będziesz musiał to zrobić w każdym z trzech głównych biur informacji kredytowej. Wymaga to założenia kont w każdym przypadku – proces ten trwał około 30 minut w trybie online. Zazwyczaj jesteś proszony o te same informacje: imię i nazwisko, datę urodzenia i cztery ostatnie cyfry numeru ubezpieczenia społecznego. Następnie musisz przeprowadzić uwierzytelnianie dwuskładnikowe za pomocą wiadomości tekstowej lub e-maila.
TransUnion i Equifax udostępniają Ci dedykowane zakładki na pulpicie nawigacyjnym, w których możesz zamrozić środki po utworzeniu konta. Kilka kliknięć i wszystko gotowe.
Experian sprawia, że znalezienie tej opcji jest nieco trudniejsze. Po kilku kliknięciach znalazłem dwa sposoby aktywacji bezpłatnego zamrożenia zabezpieczeń.
Możesz najechać kursorem na „kredyt” na pulpicie nawigacyjnym i kliknąć Blokada kredytowa Experian — Płatna oferta Experian, która działa podobnie do zamrożenia kredytu, ale oprócz innych funkcji zapewnia natychmiastową blokadę raportu kredytowego. Na tej stronie widzisz bezpłatną opcję „zamrożenia zabezpieczeń”.
Możesz także przewinąć w dół strony po zalogowaniu i kliknąć opcję Experian Credit Lock, aby przejść na tę samą stronę. Wszystkie trzy biura informacji kredytowej potwierdzą zamrożenie kredytu e-mailem.
Jeśli nie chcesz zakładać kont online, możesz zadzwonić do każdego biura informacji kredytowej w celu zamrożenia kredytu. Oto liczby dla każdego:
-
TransUnion – 800-916-8800
-
Equifax – (888) 298-0045
-
Experiana – 888-397-3742
Po złożeniu wniosku o zamrożenie kredytu każde biuro musi zamrozić Twój kredyt w ciągu jednego dnia roboczego. Jeśli chcesz odblokować swój kredyt, Experian, TransUnion i Equifax są zobowiązane do jego odblokowania w ciągu godziny. W przypadku poczty zablokowanie i odblokowanie kredytu może zająć do trzech dni roboczych.
Zamrożenie kredytu nie rozwiąże wszystkich problemów związanych z kradzieżą tożsamości
Konfigurowanie zamrożenia kredytu było dość proste. Ale nie zamierzam Ci mówić, że zamrożenie kredytu jest wygodne. Oto kilka wad, które należy wziąć pod uwagę:
Będziesz musiał odblokować swoje środki za każdym razem, gdy otworzysz nowe konto
Jeśli myślisz o ubieganiu się o nową kartę kredytową, szukasz pierwszego domu lub myślisz o zaciągnięciu nowego kredytu samochodowego, prawdopodobnie najlepiej będzie poczekać do momentu otwarcia konta, zanim zamrozisz kredyt.
Zamrożenie Twojego kredytu uniemożliwia cyberprzestępcom i złodziejom tożsamości otwieranie nowych kont kredytowych w Twoim imieniu. Ale to także cię powstrzymuje. Aby otworzyć nowe konto kredytowe, musisz zalogować się na swoje konta lub skontaktować się z każdym z trzech biur informacji kredytowej i tymczasowo odblokować swój kredyt.
Fałszywe poczucie bezpieczeństwa
Zamrożenie kredytu to dobry krok w kierunku ochrony Twojej tożsamości, ale nadal może zostać skradziony.
Możesz rozważyć skorzystanie z usługi ochrony przed kradzieżą tożsamości. Indywidualne plany zazwyczaj zaczynają się od 7 do 15 dolarów, w zależności od pożądanego poziomu monitorowania finansów i tożsamości. Dzięki planowi ochrony przed kradzieżą tożsamości możesz monitorować swój kredyt, konta bankowe i ciemną sieć pod kątem danych osobowych Twoich lub Twojej rodziny, czyli PII.
Alternatywnie możesz skorzystać z bezpłatnych narzędzi, którymi dysponujesz. Przejrzyj miesięczne wyciągi z karty kredytowej i wyciągi bankowe. Sprawdź także historię swoich roszczeń medycznych online i w raporcie kredytowym. Możesz pobrać bezpłatny raport kredytowy na stronie AnnualCreditReport.com.
Zamroź swój kredyt i chroń swoje wrażliwe dane.
Nie zatrzyma to wiadomości spamowych
Niestety, jeśli oszuści znają Twój numer telefonu lub adres e-mail, nie będziesz w stanie powstrzymać prób wyłudzenia pieniędzy z istniejących kont.
Najlepiej blokować numery telefonów i adresy e-mail od nierozpoznanych nadawców za każdym razem, gdy otrzymasz dziwną wiadomość. Poświęć także chwilę na uważne przeczytanie wiadomości przed kliknięciem łącza.
To nie koniec nowych ofert kredytowych
Zamrożenie Twojego kredytu nie wyeliminuje również otrzymywanej poczty spamowej i wstępnie sprawdzonych ofert. Zamrożenie kredytu ma na celu zapobieganie trudnym zapytaniom dotyczącym kredytu, takim jak wnioski o leasing lub ubieganie się o pożyczkę studencką. Nadal możesz spodziewać się ofert od wystawców kart kredytowych, ubezpieczycieli i nie tylko.
Instytucje finansowe, z którymi masz już relacje, oraz windykatorzy mogą również przeglądać Twój kredyt. W szczególnych okolicznościach może to zrobić także rząd federalny, stanowy i lokalny.
Firmy monitorujące kredyty, takie jak Credit Karma i Credit Sesame, nadal mogą dostarczać aktualne wyniki kredytowe.
Nadal będziesz potrzebować dobrej higieny haseł
Nawet jeśli Twoje środki zostaną zamrożone, nadal będziesz musiał przestrzegać zasad higieny haseł. Pamiętaj, aby nie używać tych samych danych logowania w wielu witrynach — używanie tego samego loginu jest powszechną taktyką cyberprzestępców.
Jeśli śledzenie haseł staje się przytłaczające, rozważ opłacenie menedżera haseł. CNET rekomenduje Bitwarden.
Nie chroni to informacji o Twoim koncie bankowym
Nawet jeśli zamrozisz swój kredyt, nadal Twoim obowiązkiem jest ochrona informacji o koncie bankowym przed oszustami.
Jeśli omyłkowo podasz cyberprzestępcom numery kont lub dane logowania, natychmiast skontaktuj się ze swoim bankiem i zmień hasło.
Ostatecznie cieszę się, że zamroziłem kredyt
Zamrożenie kredytu ma swoje zalety i wady. Ale ponieważ nie planuję w najbliższym czasie otwierać nowego konta, było warto. Po wykonaniu tej czynności czuję się też bezpieczniej. Miło jest wiedzieć, że pokrzyżowałem plany cyberprzestępcy.
Jasne, wiadomości spamowe wciąż napływają. Ale nie przeszkadza mi to, że jestem strażnikiem moich kont finansowych. Mam nawyk regularnego sprawdzania wyciągów z konta bankowego i karty kredytowej.
Powiązane porady kredytowe
