Po latach zamieszania organizacja Public Service Loan Forgiveness wreszcie zaczęła spłacać wielomilionowe federalne pożyczki studenckie dla nauczycieli, pielęgniarek i innych pracowników służb publicznych, którym ma pomagać.
Niedawne wyzwania prawne dotyczące innego programu ulg w pożyczkach studenckich pokrzyżowały plany wielu kredytobiorców ubiegających się o PSLF.
Wielu pożyczkobiorców w PSLF jest objętych planem spłat „Oszczędzanie na wartościowej edukacji”, który jest obecnie wstrzymany w oczekiwaniu na orzeczenia sądu okręgowego wydane przez dwie grupy stanów pod przewodnictwem Republikanów. Administracja odwołał się do Sądu Najwyższego USA, który czeka na ostateczne orzeczenia sądów niższej instancji, zanim potencjalnie zajmie się sprawą.
Pożyczki w planie SAVE zostały objęte nieoprocentowaną spłatą, aby uniknąć karania pożyczkobiorców w oczekiwaniu na rozwiązanie. Według rzecznika Departamentu Edukacji płatności zostaną wstrzymane przez co najmniej sześć miesięcy.
Automatyczna wyrozumiałość może być niemile widziana, jeśli dążysz do PSLF. Wpłaty dokonane na poczet pożyczek zmniejszą saldo zadłużenia, ale nie wliczają się do 120 płatności wymaganych do zakwalifikowania się do umorzenia w ramach programu. Jeśli jesteś blisko otrzymania umorzenia długów, to wstrzymanie może jeszcze bardziej wydłużyć harmonogram przebaczenia.
Przeczytaj więcej: Przerwa w spłacie kredytu studenckiego przedłużona o kolejne 6 miesięcy
Co powinni zrobić pożyczkobiorcy ubiegający się o umorzenie PSLF?
Jeśli Twoje pożyczki studenckie są objęte jakimkolwiek planem spłaty innym niż SAVE, nic się dla Ciebie nie zmieniło. Bądź w kontakcie ze swoim pracownikiem obsługi, aby w dalszym ciągu dostarczał niezbędnych informacji i dokonywał płatności, aby pozostać na dobrej drodze do przebaczenia.
Jeśli Twoje pożyczki są objęte planem SAVE, masz kilka opcji do rozważenia. To, którą drogę wybierzesz, zależy głównie od tego, jak daleko jesteś od spłaty.
Jeśli pozostało Ci kilka lat spłaty
Eksperci zalecają trzymanie się mocno. Oczekiwanie na decyzję w sprawie SAVE opóźni twoje przebaczenie o pół roku lub dłużej, ale mając do końca 10 lat, prawdopodobnie nie zauważysz tej małej porażki. Trzymaj się planu SAVE i miej oko na aktualizacje od swojego serwisu.
Jeśli dzieli Cię tylko kilka płatności od umorzenia pożyczki
Jeśli zbliżasz się do końca okresu spłaty, możesz być sfrustrowany faktem, że każde miesięczne wstrzymanie płatności nie będzie wliczane do celu 120 płatności. W takim przypadku korzystne może być przejście na inny plan spłaty uzależniony od dochodów. Możesz dokończyć swoje miesięczne płatności, złożyć wniosek o umorzenie i zakończyć spłatę pożyczek.
Przed zmianą należy pamiętać o pewnym zastrzeżeniu. Chociaż Departament Edukacji ponownie otworzył aplikacje internetowe w celu przejścia na inną IDR, należy spodziewać się znacznych opóźnień. Twoje pożyczki prawdopodobnie pozostaną wyrozumiałe do czasu sfinalizowania Twojej prośby.
Przejście na inny IDR może zwiększyć Twoje miesięczne płatności, ponieważ SAVE jest najtańszym planem miesięcznych spłat dla większości pożyczkobiorców. Może to być tego warte, jeśli dzieli Cię kilka miesięcy od otrzymania ulgi w długach.
Nie musisz przechodzić przez te kłopoty, jeśli nie masz nic przeciwko czekaniu, aż sąd rozstrzygnie tę sprawę. Nie będzie Cię to kosztować więcej pieniędzy – po prostu czas. Należy się spodziewać, że legalne przepływy zwrotne będą kontynuowane do 2025 r., ponieważ wstrzymanie płatności zostało przedłużone o co najmniej sześć miesięcy.
Jeśli jesteś już zapisany do PSLF od 10 lat
Departament Edukacji uruchomił niedawno program pt Program wykupu PSLF dla pożyczkobiorców, którzy pracują dla kwalifikującego się pracodawcy przez 10 lat (120 miesięcy), ale mieli pożyczki z odroczeniem lub wyrozumiałością, co spowodowało, że niektóre z tych miesięcy nie kwalifikowały się do PSLF.
Program ten umożliwia „odkupienie” tych miesięcy poprzez dokonanie płatności, które byłyby należne w ramach planu spłat uzależnionego od dochodów, gdyby pożyczki nie były odroczone lub wyrozumiałe. Możesz skorzystać z programu wykupu tylko wtedy, gdy wykupienie tych miesięcy pomoże Ci uregulować wymagane 120 płatności i umożliwi Ci uzyskanie przebaczenia.
Możesz korzystać z tego programu niezależnie od tego, w jakim planie spłaty uzależnionym od dochodów jesteś zarejestrowany, ale musisz złożyć wniosek o wykup i dokonać dodatkowej spłaty kwoty, którą byłbyś winien w ramach planu IDR w miesiącach, w których próbujesz odkupić .
Na przykład, jeśli Twoje pożyczki były zawieszone przez trzy miesiące i dokonałeś 117 kwalifikujących się miesięcznych płatności, program odkupu może pomóc Ci szybciej spłacić saldo. Jeśli przed wyrozumiałością Twoje miesięczne płatności wynosiły 150 USD, dokonasz ostatniej płatności w wysokości 450 USD.
Jeśli zmieniasz karierę
Do programu PSLF kwalifikujesz się tylko wtedy, gdy będziesz pracować na kwalifikującym się stanowisku w służbie publicznej przez 10 lat. Niezależnie od tego, ile dokonałeś płatności, opuszczenie kwalifikującej się pracy zatrzyma Twój postęp na drodze do przebaczenia. Jeśli wiesz, że opuścisz służbę publiczną, zanim spełnisz wymagania dotyczące spłaty, możesz zaprzestać korzystania z PSLF i pozostać w planie SAVE.
Jeżeli nie masz pewności co do przyszłej zmiany pracy, kontynuuj PSLF tak długo, jak długo będziesz mieć kwalifikującą się pracę. Nawet jeśli odejdziesz na kilka lat, możesz powrócić do PSLF, jeśli wrócisz do kwalifikującego się zatrudnienia. W takim przypadku możesz pozostać w planie SAVE, chyba że jesteś bardzo blisko przebaczenia.
Więcej porad dotyczących kredytów studenckich:
