Siergiej Nazarow/Getty Images
Kluczowe dania na wynos
- Na najlepszych współczesnych płytach CD możesz zarobić do 5% RRSO.
- APY spadają w odpowiedzi na obniżkę stóp procentowych przez Fed w zeszłym miesiącu.
- Im szybciej otworzysz płytę CD, tym lepszą RRSO możesz uzyskać i tym większy będzie Twój potencjał zarobkowy.
Jeśli zastanawiałeś się nad otwarciem certyfikatu depozytowego, teraz jest czas na działanie. Od czasu obniżki stóp procentowych przez Rezerwę Federalną o 50 punktów bazowych 18 września stopy CD szybko spadają, a eksperci oczekują, że tendencja ta się utrzyma. Otwierając dziś płytę CD, możesz zablokować aktualne stawki i chronić swoje zarobki przed dodatkowymi spadkami stawek.
Najlepsze obecnie płyty CD oferują do 5% rocznej stopy procentowej, czyli RRSO, czyli ponad dwukrotnie więcej średnia krajowa dla niektórych terminów. Im dłużej czekasz z otwarciem płyty CD, tym niższą RRSO możesz zabezpieczyć.
Jeśli chcesz zmaksymalizować swój potencjał zarobkowy, czytaj dalej, aby zobaczyć, gdzie możesz zdobyć jedną z najlepszych dzisiejszych RRSO.
Najlepsze obecnie ceny płyt CD
Oto jedne z najwyższych dzisiejszych stawek CD i ile możesz zarobić, wpłacając teraz 5000 $:
Eksperci zalecają porównanie stawek przed otwarciem konta CD, aby uzyskać najlepszą możliwą RRSO. Wprowadź swoje dane poniżej, aby uzyskać najlepszą stawkę partnerów CNET dla Twojego obszaru.
Dlaczego warto dziś otworzyć płytę CD
W zeszłym miesiącu Fed obniżył stopę funduszy federalnych po raz pierwszy od 2020 r., w wyniku czego stawki CD gwałtownie spadły.
Fed regularnie dostosowuje stopę funduszy federalnych, aby utrzymać gospodarkę USA pod kontrolą. Kiedy inflacja jest wysoka, podnosi tę stopę, aby zniechęcić do zaciągania pożyczek, obniżyć wydatki konsumentów i obniżyć ceny. Stopa ta określa, ile kosztuje banki wzajemne pożyczanie i pożyczanie pieniędzy. Tak więc, gdy Fed podnosi tę stopę, banki zazwyczaj podnoszą RRSO dla produktów konsumenckich, takich jak płyty CD i konta oszczędnościowe, aby przyciągnąć nowych klientów i zwiększyć ich przepływy pieniężne. Kiedy obniża tę stopę, banki również obniżają swoje RRSO.
Począwszy od marca 2022 r. bank centralny 11 razy podniósł stopę funduszy federalnych, aby zwalczyć rekordową inflację, a oprocentowanie płyt CD poszybowało w górę – osiągając aż 5,65% RRSO w przypadku najpopularniejszych płyt CD monitorowanych przez CNET. Gdy inflacja zaczęła się obniżać, począwszy od września 2023 r. Fed osiem razy z rzędu utrzymywał stopy procentowe na niezmienionym poziomie, a RRSO w dużej mierze również pozostały niezmienne.
W miarę jak inflacja nadal spadała, a banki spodziewały się obniżki stóp procentowych przez Fed, zaczęły obniżać RRSO we wszystkich terminach. APY początkowo spadały powoli, ale tempo wzrosło od wrześniowej obniżki stóp procentowych przez Fed.
Oto jak kształtują się ceny CD na początku tego tygodnia w porównaniu z początkiem poprzedniego tygodnia:
| Termin | Średnia RRSO CNET z ostatniego tygodnia | Średnia RRSO CNET z tego tygodnia | Cotygodniowa zmiana |
| 6 miesięcy | 4,37% | 4,39% | +0,46% |
| 1 rok | 4,30% | 4,22% | -1,86% |
| 3 lata | 3,66% | 3,61% | -1,37% |
| 5 lat | 3,55% | 3,51% | -1,13% |
*Tygodniowy procentowy wzrost/spadek od 30 września 2024 r. do 7 października 2024 r.
Wszystko wskazuje na to, że ten trend się utrzyma.
„Do końca roku możemy zaobserwować dodatkowe 50 punktów bazowych w postaci cięć, prawdopodobnie podzielonych pomiędzy obniżkami o ćwierć punktu zarówno w listopadzie, jak i w grudniu” – powiedział Faron Daugs, CFP, założyciel i dyrektor generalny w Grupa finansowa Harrisona Wallace’a. „Wraz z tymi spadkami stóp procentowych, stawki CD i rynku pieniężnego również będą nadal spadać”.
Jeśli zastanawiałeś się nad otwarciem płyty CD, teraz jest czas na zablokowanie wysokiego kursu, zanim RRSO spadną jeszcze bardziej.
Jak wybrać najlepszą dla siebie płytę CD
Konkurencyjna RRSO jest ważna przy porównywaniu kont CD, ale nie jest to jedyna rzecz, na którą powinieneś zwrócić uwagę. Aby znaleźć odpowiednie konto, rozważ także następujące kwestie:
- Kiedy będziesz potrzebować pieniędzy: Kary za wcześniejsze wycofanie mogą pochłonąć Twoje zarobki z odsetek. Dlatego pamiętaj, aby wybrać termin pasujący do harmonogramu Twoich oszczędności. Alternatywnie możesz wybrać płytę CD bez kary, chociaż RRSO może nie być tak wysokie, jak w przypadku tradycyjnej płyty CD o tym samym tytule.
- Minimalny wymóg depozytu: Niektóre płyty CD wymagają minimalnej kwoty do otwarcia konta – zazwyczaj od 500 do 1000 dolarów. Inni nie. Ilość pieniędzy, którą musisz odłożyć, może pomóc Ci zawęzić opcje.
- Opłaty: Opłaty za utrzymanie i inne mogą pochłonąć Twoje zarobki. Wiele banków internetowych nie pobiera opłat, ponieważ mają niższe koszty ogólne niż banki posiadające oddziały fizyczne. Mimo to przeczytaj drobny druk dotyczący każdego konta, które oceniasz.
- Federalne ubezpieczenie depozytów: Upewnij się, że każdy bank lub kasa pożyczkowa, którą rozważasz, jest członkiem FDIC lub NCUA, aby Twoje pieniądze były chronione jeśli bank upadnie.
- Oceny i recenzje klientów: Odwiedź witryny takie jak Trustpilot, aby zobaczyć, co klienci mówią o banku. Chcesz banku, który będzie responsywny, profesjonalny i łatwy we współpracy.
Metodologia
CNET dokonuje przeglądu stawek CD na podstawie najnowszych informacji o RRSO ze stron internetowych emitentów. Oceniliśmy stawki CD z ponad 50 banków, spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych i firm finansowych. Oceniamy płyty CD na podstawie RRSO, oferty produktów, dostępności i obsługi klienta.
Obecne banki uwzględnione w tygodniowych średnich CD CNET obejmują Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America i Connexus Credit Union.
