Teraz, gdy Rezerwa Federalna oficjalnie zaczęła obniżać stopy procentowe, właściciele domów mogą spodziewać się stopniowego spadku stóp refinansowania kredytów hipotecznych. W ciągu ostatnich dwóch lat gwałtownie rosnące oprocentowanie kredytów hipotecznych oznaczało, że refinansowanie nie wchodzi w grę dla większości właścicieli domów, ponieważ zdecydowana większość ma obecnie oprocentowanie kredytów hipotecznych poniżej 6%.
Ponieważ oprocentowanie kredytów hipotecznych powoli się obniża, coraz więcej właścicieli domów odniesie korzyści finansowe z refinansowania swoich kredytów mieszkaniowych. Aby dowiedzieć się, co eksperci mówią na temat oprocentowania kredytów hipotecznych w tym tygodniu, zajrzyj tutaj.
Dzisiejsze średnie stopy refinansowania
Hipoteka
Refinansować
Oprocentowanie kredytów hipotecznych wreszcie spadnie tej jesieni. Możesz skorzystać, porównując oferty pożyczek od wielu pożyczkodawców, aby uzyskać najniższą stawkę. Zacznij od wprowadzenia swoich danych poniżej, aby uzyskać niestandardową wycenę od jednego z pożyczkodawców partnerskich CNET.
O tych stawkach: Podobnie jak CNET, Bankrate jest własnością Red Ventures. To narzędzie zawiera stawki partnerskie od pożyczkodawców, które można wykorzystać przy porównywaniu wielu stawek kredytów hipotecznych.
Dzisiejsze trendy stóp refinansowania
Wraz ze spadkiem inflacji i dążeniem Fed do łagodzenia stóp procentowych, stawki refinansowania kredytów hipotecznych znacznie spadły. W rzeczywistości, jeszcze zanim bank centralny obniżył stopy procentowe o 0,5% w dniu 18 września, oprocentowanie kredytów hipotecznych zaczęło spadać, a średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych wynosi obecnie blisko 6,2%.
w konferencja prasowa po wrześniowym posiedzeniu banku centralnego dotyczącym polityki pieniężnej prezes Fed Jerome Powell powiedział, że niższe oprocentowanie kredytów hipotecznych pomoże odmrozić rynek mieszkaniowy, który został zamrożony w wyniku tzw. efektu „blokady stóp procentowych”. Właściciele domów, którym udało się zablokować tanie oprocentowanie kredytów hipotecznych przed 2022 r., wahali się przed refinansowaniem lub sprzedażą swoich domów, ponieważ w efekcie otrzymaliby droższe oprocentowanie kredytów hipotecznych.
Jednak ci, którzy kupili dom w okresie, gdy oprocentowanie kredytów hipotecznych było najwyższe (szczególnie gdy pod koniec ubiegłego roku oprocentowanie przekroczyło 8%), może już skorzystać z oszczędności na miesięcznych spłatach poprzez refinansowanie. W miarę jak oprocentowanie kredytów hipotecznych będzie spadać do połowy zakresu 5%, efekt blokady stopy procentowej powinien złagodzić się i więcej właścicieli domów będzie mogło wejść na rynek.
Co warto wiedzieć o trendach stóp refinansowania w 2024 roku
Chociaż jedna obniżka stóp procentowych o 0,5% nie spowoduje spadku oprocentowania kredytów hipotecznych o tę samą kwotę, daje promyk nadziei na trudnym rynku mieszkaniowym.
Nie da się dokładnie przewidzieć, jakie będą oprocentowanie kredytów hipotecznych, ponieważ wiele zależy od danych ekonomicznych, których jeszcze nie mamy. Jednak biorąc pod uwagę prognozę Fed w tym roku dodatkowych cięć, oprocentowanie kredytów hipotecznych może spaść.
Większość prognoz przewiduje, że do końca roku oprocentowanie stałych kredytów hipotecznych na 30 lat wyniesie około 6%. W dalszej części przyszłego roku oprocentowanie kredytów hipotecznych spadnie do połowy zakresu 5%. Wiele zależy od tego, jak szybko i o ile Fed obniży stopy procentowe, a także od innych czynników, takich jak sytuacja na rynku pracy w nadchodzących miesiącach.
Pamiętaj, że refinansowanie kredytu hipotecznego nie jest bezpłatne. Ponieważ zaciągasz zupełnie nowy kredyt mieszkaniowy, będziesz musiał zapłacić kolejny zestaw kosztów zamknięcia. Jeśli należysz do tej grupy właścicieli domów, którzy kupili nieruchomości, gdy stopy procentowe były wysokie, rozważ skontaktowanie się ze swoim pożyczkodawcą i sprawdzenie liczb, aby sprawdzić, czy refinansowanie kredytu hipotecznego ma sens dla Twojego budżetu, powiedział Logana Mohtashamiegogłówny analityk w HousingWire.
Co to znaczy refinansować?
Refinansując kredyt hipoteczny, zaciągasz kolejny kredyt mieszkaniowy, który spłaca początkowy kredyt hipoteczny. W przypadku tradycyjnej refinansowania Twój nowy kredyt mieszkaniowy będzie miał inny okres spłaty i/lub oprocentowanie. Dzięki refinansowaniu w formie wypłaty możesz wykorzystać swój kapitał dzięki nowej pożyczce, która jest większa niż istniejące saldo kredytu hipotecznego, co pozwoli Ci zachować różnicę w gotówce.
Refinansowanie może być świetnym posunięciem finansowym, jeśli uzyskasz niską stopę procentową lub możesz spłacić kredyt mieszkaniowy w krótszym czasie, ale zastanów się, czy jest to dla Ciebie właściwy wybór. Obniżenie stopy procentowej o 1% lub więcej stanowi zachętę do refinansowania, umożliwiając znaczne obniżenie miesięcznej raty.
Wybór odpowiedniego rodzaju i okresu refinansowania
Stawki ogłaszane w Internecie często wymagają spełnienia określonych warunków. Na Twoją osobistą stopę procentową będą miały wpływ warunki rynkowe, a także Twoja specyficzna historia kredytowa, profil finansowy i aplikacja. Posiadanie wysokiego wyniku kredytowego, niskiego wskaźnika wykorzystania kredytu oraz historii spójnych i terminowych płatności zazwyczaj pomoże Ci uzyskać najlepsze stopy procentowe.
Refinansowanie ze stałym oprocentowaniem na okres 30 lat
Obecna średnia stopa procentowa refinansowania na okres 30 lat wynosi 6,48%, co oznacza wzrost o 27 punktów bazowych w porównaniu z tym, co widzieliśmy tydzień temu. (Punkt bazowy odpowiada 0,01%). 30-letnia stała refinansowanie będzie zazwyczaj wiązała się z niższymi miesięcznymi płatnościami niż refinansowanie 15- lub 10-letnia, ale spłata zajmie więcej czasu i zazwyczaj będzie kosztować więcej odsetek w dłuższej perspektywie.
Refinansowanie na okres 15 lat ze stałym oprocentowaniem
Średnia stopa oprocentowania 15-letniego kredytu refinansowego o stałym oprocentowaniu wynosi obecnie 5,79%, co oznacza wzrost o 28 punktów bazowych w porównaniu z zeszłym tygodniem. Chociaż 15-letnia stała refinansowanie najprawdopodobniej podniesie miesięczną ratę w porównaniu z 30-letnią pożyczką, z czasem zaoszczędzisz więcej pieniędzy, ponieważ szybciej spłacisz pożyczkę. Ponadto stopy refinansowania 15-letniego są zazwyczaj niższe niż stopy refinansowania 30-letniego, co pomoże Ci zaoszczędzić więcej w dłuższej perspektywie.
Refinansowanie na okres 10 lat ze stałym oprocentowaniem
Średnia stopa 10-letniego kredytu refinansowego o stałym oprocentowaniu wynosi obecnie 5,74%, co oznacza wzrost o 26 punktów bazowych w porównaniu z tygodniem temu. Refinansowanie 10-letnie ma zazwyczaj najniższą stopę procentową, ale najwyższą miesięczną płatność ze wszystkich warunków refinansowania. Refinansowanie na 10 lat może pomóc Ci znacznie szybciej spłacić dom i zaoszczędzić na odsetkach, ale upewnij się, że stać Cię na wyższą miesięczną ratę.
Aby uzyskać najlepsze stawki refinansowania, stwórz jak najsilniejszy wniosek, porządkując swoje finanse, odpowiedzialnie korzystając z kredytu i regularnie monitorując swój kredyt. I nie zapomnij porozmawiać z wieloma pożyczkodawcami i rozejrzeć się.
Kiedy rozważyć refinansowanie kredytu hipotecznego
Właściciele domów zazwyczaj refinansują, aby zaoszczędzić pieniądze, ale są ku temu inne powody. Oto najczęstsze powody, dla których właściciele domów refinansują:
- Aby uzyskać niższe oprocentowanie: Jeśli możesz zabezpieczyć stopę procentową co najmniej o 1% niższą niż stopa Twojego obecnego kredytu hipotecznego, refinansowanie może mieć sens.
- Aby zmienić rodzaj kredytu hipotecznego: Jeśli masz kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu i chcesz większego bezpieczeństwa, możesz refinansować kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu.
- Aby wyeliminować ubezpieczenie kredytu hipotecznego: Jeśli masz pożyczkę FHA wymagającą ubezpieczenia kredytu hipotecznego, możesz refinansować pożyczkę konwencjonalną, gdy będziesz mieć 20% kapitału własnego.
- Aby zmienić długość okresu pożyczki: Refinansowanie na dłuższy okres pożyczki może obniżyć miesięczną ratę. Refinansowanie na krótszy okres pozwoli Ci zaoszczędzić odsetki w dłuższej perspektywie.
- Aby wykorzystać swój kapitał poprzez refinansowanie w formie wypłaty: Jeśli zastąpisz kredyt hipoteczny większym kredytem, różnicę możesz otrzymać w gotówce na pokrycie dużego wydatku.
- Aby zdjąć komuś kredyt hipoteczny: W przypadku rozwodu możesz ubiegać się o nowy kredyt mieszkaniowy na swoje nazwisko i przeznaczyć środki na spłatę istniejącego kredytu hipotecznego.
