Jeśli masz zaległe pożyczki studenckie, pozostały tylko dwa dni na ich odzyskanie w ramach programu Fresh Start.
Przed wstrzymaniem płatności związanym z pandemią, które rozpoczęło się w marcu 2020 r., ponad 8 milionów pożyczkobiorców pożyczek federalnych nie spłacało swoich zobowiązań pożyczki studenckie. Twoje pożyczki są uznawane za niespłacane, jeśli zalegasz z płatnościami przez 270 dni lub dłużej. Kiedy pożyczki studenckie nie są spłacane, często nie są już uprawnione programy przebaczenia oraz inne federalne świadczenia z tytułu pożyczek studenckich. Jednak program Fresh Start oferuje sposób na odzyskanie dobrej kondycji swoich pożyczek i kwalifikują się do umorzenia długów.
Program Fresh Start to jednorazowa oferta Departamentu Edukacji, która umożliwia przeniesienie kredytów studenckich ze statusu domyślnego, oferując jednocześnie wiele innych korzyści. Ale jest ostateczny termin: wniosek należy złożyć do 30 września 2024 r. Oto jak to działa.
Przeczytaj więcej: Plan umorzenia pożyczki studenckiej Bidena wstrzymany. Eksperci zastanawiają się, co dalej z planem SAVE
Czym jest program Fresh Start?
Program Fresh Start to tymczasowy, jednorazowy program Departamentu Edukacji, który może pomóc w odzyskaniu niespłacanych pożyczek studenckich. Twoje pożyczki są uważane za niespłacane, jeśli nie spłaciłeś ich dłużej niż 270 dni. Fresh Start ma prosty proces rejestracji i może przywrócić status aktywnej spłaty Twoich pożyczek w ciągu czterech do sześciu tygodni.
Zwykle pożyczkobiorcy mają dwie możliwości odzyskania spłaty pożyczki: konsolidacja kredytu studenckiego i rehabilitacja, które mogą zająć kilka miesięcy. Fresh Start tymczasowo zastępuje rehabilitację i oferuje kilka dodatkowych korzyści.
„Inicjatywa Fresh Start to najlepsza szansa na wyjście z niespłacanych kredytów studenckich” – powiedział Mark Kantrowitz, ekspert ds. pomocy finansowej i recenzent CNET Money Expert.
Aktualne korzyści dla kredytobiorców ze niespłacanymi federalnymi pożyczkami studenckimi
Od teraz do końca września wszyscy pożyczkobiorcy automatycznie otrzymują następujące korzyści:
- Wstrzymanie zbiorów: Departament Edukacji wstrzymał windykację niespłaconych pożyczek od marca 2020 r. Nie będziesz otrzymywać wezwań do windykacji ani nie będziesz podlegać wynagrodzeniu, zwrotowi podatku ani zasiłkowi z Ubezpieczeń Społecznych. Jeśli Twoje pożyczki staną się niespłacalne, nie będziesz musiał się martwić o działania windykacyjne, o ile będziesz dotrzymywać miesięcznych płatności.
- Zmiany w raportowaniu kredytowym: Rząd zgłosi również Twoje pożyczki jako aktualne biurom informacji kredytowej, więc nie zobaczysz swoich kont w windykacji w raporcie kredytowym.
- Dostęp do pomocy finansowej i pożyczek wspieranych przez rząd: Możesz ponownie kwalifikować się do federalnej pomocy dla studentów, takiej jak stypendia, studia i pożyczki studenckie. Możesz także mieć dostęp do innych rodzajów pożyczek wspieranych przez rząd, takich jak Kredyty hipoteczne FHA.
Po złożeniu wniosku o Fresh Start otrzymasz także dodatkowe korzyści:
- Powrót do dobrej kondycji: Twoje pożyczki zostaną wycofane i powrócą do statusu „w spłacie”. Zostaną również przeniesieni z Grupy ds. restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji do nowego podmiotu obsługującego pożyczki.
- Aktualizacja historii kredytowej: Korzystając z Fresh Start, możesz usunąć wzmiankę o niespłacaniu zobowiązań ze swojej historii kredytowej.
- Dostęp do planów i zabezpieczeń federalnych: Będziesz mógł wybrać dowolny federalny plan spłaty, taki jak standardowy plan 10-letni, plan stopniowany lub plan spłaty oparty na dochodach. Będziesz mieć również dostęp do odroczenia i wyrozumiałości, jeśli zajdzie potrzeba odroczenia płatności w przyszłości.
- Odnowione prawo do umorzenia pożyczki: Twoje przywrócone pożyczki federalne będą również kwalifikować się do federalnych programów przebaczenia, takich jak Umorzenie pożyczki na cele publiczneUmorzenie pożyczki dla nauczyciela lub Oszczędność na wartościowym programie edukacyjnym.
Twoje pożyczki zostaną automatycznie objęte standardowym 10-letnim planem spłaty po przekroczeniu terminu spłaty. Możesz jednak poprosić o plan oparty na dochodach na stronie internetowej Federal Student Aid.
Czy Fresh Start może mi pomóc w uzyskaniu umorzenia kredytu studenckiego?
Tak. Główną zaletą Fresh Start jest to, że przywraca dostęp do programów umorzenia pożyczek studenckich, takich jak przebaczenie pożyczek na usługi publiczne i wybaczenie pożyczek dla nauczycieli. Każdy program ma swoje własne, specyficzne wymagania kwalifikacyjne, takie jak praca w służbie publicznej przez określoną liczbę lat i spłata pożyczek w ramach kwalifikującego się planu spłat.
Możesz również kwalifikować się do umorzenia pozostałego salda, jeśli kwalifikujesz się do planu spłaty uzależnionego od dochodów. Na przykład plan SAVE zaoferuje umorzenie pożyczki po 10 do 25 latach, w zależności od pierwotnego salda pożyczki i rodzaju pożyczki. Inne plany IDR wybaczą pozostałe saldo po 20 lub 25 latach płatności.
Jest więcej dobrych wiadomości dla pożyczkobiorców korzystających z Fresh Start – ich liczenie płatności nie zacznie się od zera, więc możesz być na dobrej drodze do otrzymania przebaczenia w ramach programu lub planu IDR.
“[Borrowers] otrzymają kredyt za miesiące zwłoki… od marca 2020 r. do dnia, w którym nie wywiązali się już z płatności dzięki inicjatywie Fresh Start” – powiedział Kantrowitz. „Otrzymują również kredyt za kwalifikujące się płatności dokonane przed wystąpieniem niewypłacalności”.
Nawet jeśli nie kwalifikujesz się do programów przebaczenia, zapisanie się do IDR może pomóc obniżyć miesięczny rachunek za kredyt studencki. Według Departamentu Edukacji 80% pożyczkobiorców Fresh Start przechodzi na plan spłaty oparty na dochodach. Około połowa pożyczkobiorców Fresh Start kwalifikuje się do Płatności miesięczne 0 USD na planie IDR, podczas gdy 60% płaci mniej niż 50 dolarów miesięcznie na pokrycie pożyczek studenckich.
Jak mogę sprawdzić, czy moje pożyczki są niespłacone?
Ponieważ spłaty pożyczek studenckich zostały wstrzymane na ponad trzy lata, możesz nie mieć pewności, czy Twoje pożyczki nie są spłacane. Status swoich kredytów możesz sprawdzić na kilka sposobów:
- Skontaktuj się ze swoim doradcą kredytowym: Twój doradca ds. pożyczek zarządza Twoimi pożyczkami studenckimi i może informować Cię o ich statusie. Możesz znaleźć osobę obsługującą pożyczkę, logując się na swoje konto Federal Student Aid pod adresem StudentAid.gov za pomocą swojego identyfikatora FSA, który jest Twoją unikalną nazwą użytkownika i hasłem. Alternatywnie możesz zadzwonić do Federalnego Centrum Informacji o Pomocy dla Studentów pod numer 1-800-433-3243.
- Zaloguj się na swoje konto Federal Student Aid: Status pożyczki możesz także sprawdzić na swoim koncie Federal Student Aid. Na pulpicie nawigacyjnym powinna pojawić się lista federalnych pożyczek studenckich, w tym ich salda, stopy procentowe i status spłaty.
- Przejrzyj swój raport kredytowy: Inną opcją jest przeglądając raport kredytowyktóra wyświetli listę wszystkich zaległych pożyczek studenckich. Możesz otrzymać bezpłatną kopię swojego raportu kredytowego co tydzień pod adresem AnnualCreditReport.com. Jednak skontaktowanie się z osobą obsługującą pożyczkę lub zalogowanie się na konto Federal Student Aid jest prawdopodobnie najlepszym rozwiązaniem, ponieważ raport kredytowy może nie zawierać najbardziej aktualnych informacji.
Czy wszystkie pożyczki kwalifikują się do Programu Fresh Start?
Każdy pożyczkobiorca federalnej pożyczki studenckiej może kwalifikować się do programu Fresh Start, ale nie wszystkie rodzaje pożyczek kwalifikują się. Wszystkie te pożyczki kwalifikują się do programu Fresh Start:
- Pożyczki bezpośrednie, takie jak pożyczki bezpośrednie z dotacją, pożyczki bezpośrednie bez dotacji i pożyczki Direct PLUS
- Federalne pożyczki na edukację rodzinną
- Pożyczki Perkins posiadane przez Departament Edukacji
Jednakże następujące rodzaje pożyczek nie kwalifikują się do Fresh Start:
- Pożyczki Perkins posiadane przez szkoły
- Pożyczki z Programu Pożyczek Pomocy Edukacji Zdrowotnej
- Pożyczki stanowiące część toczącego się postępowania sądowego z Departamentem Sprawiedliwości Stanów Zjednoczonych
- Pożyczki bezpośrednie lub w ramach programu FFEL, które przestają być spłacane po zakończeniu przerwy w spłacie związanej z COVID-19
Jeśli posiadasz federalną pożyczkę studencką, która nie kwalifikuje się do programu Fresh Start, możesz wybrać konsolidację pożyczki, aby zastąpić niekwalifikujące się pożyczki nową pożyczką bezpośrednią. Spowoduje to, że Twoje pożyczki staną się niespłacalne, jeśli zgodzisz się na plan spłaty oparty na dochodach.
Konsolidację powinieneś jednak przeprowadzić szybko – choć technicznie rzecz biorąc, możesz ją przeprowadzić w dowolnym momencie, już teraz będziesz w stanie zmaksymalizować możliwości umorzenia, jeśli dokonasz konsolidacji przed końcem czerwca.
Notatka: Konsolidacja pożyczek spowoduje utratę ich statusu niespłacalności, ale nie usunie wpisu o niespłacaniu zobowiązań z raportu kredytowego.
Jak zapisać się do programu Fresh Start
Do programu Fresh Start możesz zapisać się na trzy sposoby:
- W internecie: Do Fresh Start możesz zapisać się online, logując się na swoje konto pod adresem myeddebt.ed.gov. Jest to prawdopodobnie najłatwiejsza opcja, jeśli znasz swój login.
- Przez telefon: Zadzwoń do Grupy ds. rozwiązywania problemów domyślnych Departamentu Edukacji pod numer 1-800-621-3115 (numer TTY to 1-877-825-9923). To połączenie potrwa około 10 minut.
- Pocztą: Wyślij list na adres PO Box 5609, Greenville, TX 75403. Wraz z prośbą o zarejestrowanie się w programie Fresh Start podaj swoje imię i nazwisko, adres pocztowy, datę urodzenia i numer ubezpieczenia społecznego. Twój list musi zostać wysłany przed 1 października 2024 r.
Co się stanie, jeśli nie dotrzymam terminu Fresh Start?
Jeśli przegapisz termin zarejestrowania się w programie Fresh Start, nadal możesz skonsolidować pożyczki federalne, aby wywiązać się z nich. Jednak liczba wpłat może ponownie wynieść zero, co oznacza, że jeśli będziesz zabiegać o przebaczenie, będziesz musiał dokonywać płatności przez kolejne 10 do 25 lat.
Twoja inna opcja, refinansowanie pożyczki, usunie domyślną spłatę z raportu kredytowego, ale zajmie to znacznie więcej czasu. Będziesz musiał dokonać dziewięciu pełnych płatności w ciągu 10 miesięcy, aby spłacić swoje pożyczki. Z rehabilitacji możesz skorzystać tylko raz (choć wcześniejsze skorzystanie z Fresh Start nie będzie wliczało się do tej jednorazowej szansy). Więcej informacji na temat spłaty kredytu znajdziesz na stronie StudentAid.gov.
Przeczytaj więcej: Twoje pożyczki studenckie pod rządami Harrisa kontra Trumpa. Oto, co przewidują eksperci
