Getty Images/Tharon Green/CNET
Najważniejsze wnioski
- Dzięki najlepszym lokatom możesz zarobić nawet 5,10% APY.
- APY spadały od tygodni, ale obniżka stóp procentowych przez Fed w zeszłym tygodniu spowodowała gwałtowny spadek.
- Otwarcie lokaty pozwala Ci teraz na zabezpieczenie wysokiego APY i ochronę swoich dochodów przed dodatkowymi spadkami stóp procentowych.
Jeśli myślałeś o otwarciu certyfikatu depozytowego, teraz jest na to czas. Po latach niebotycznie wysokich stóp procentowych CD, roczne rentowności procentowe CD spadają od miesięcy, a obniżka stóp procentowych przez Rezerwę Federalną w zeszłym tygodniu spowodowała ich gwałtowny spadek.
Nadal możesz znaleźć APY sięgające 5,10% przy dzisiejszych najlepszych CD, ale czas ucieka. Im szybciej otworzysz CD, tym lepszą stawkę prawdopodobnie zablokujesz i tym większy może być Twój potencjał zarobkowy.
Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, gdzie możesz uzyskać jedną z najwyższych stóp APY.
Najlepsze dzisiejsze stawki CD
Oto najwyższe stawki depozytów terminowych i ile możesz zarobić, wpłacając 5000 USD już teraz:
Eksperci zalecają porównanie stawek przed otwarciem konta CD, aby uzyskać najlepszą możliwą APY. Wprowadź swoje dane poniżej, aby uzyskać najlepszą stawkę partnerów CNET dla swojego regionu.
Dlaczego nie warto czekać z otwarciem płyty CD
Fed nie ustala bezpośrednio stawek CD, ale jego decyzje odgrywają kluczową rolę w ustalaniu ich przez banki i spółdzielnie kredytowe. Fed regularnie koryguje stopę funduszy federalnych — która określa, ile kosztuje banki pożyczanie i pożyczanie sobie nawzajem pieniędzy — aby utrzymać gospodarkę USA pod kontrolą.
Gdy inflacja jest wysoka, Fed podnosi tę stopę, aby zniechęcić do pożyczania, zmniejszyć wydatki konsumentów i obniżyć ceny. W odpowiedzi banki zazwyczaj podnoszą APY na produkty konsumenckie, takie jak CD i konta oszczędnościowe, aby zwiększyć przepływy pieniężne i pozostać konkurencyjnymi.
Począwszy od marca 2022 r. bank centralny podniósł stopę funduszy federalnych 11 razy, aby walczyć z szalejącą inflacją, a stopy CD gwałtownie wzrosły — osiągając nawet 5,65% APY dla najlepszych CD, które śledzimy w CNET. Gdy inflacja zaczęła się uspokajać, Fed utrzymywał stopy na stałym poziomie osiem razy, począwszy od września 2023 r., a APY również w dużej mierze utrzymywały się na stałym poziomie.
Gdy inflacja nadal spadała, a banki przewidywały obniżkę stóp procentowych przez Fed, zaczęły obniżać APY w różnych okresach — początkowo powoli, a w ostatnich tygodniach szybciej. Obniżka stóp procentowych przez Fed w zeszłym tygodniu tylko przyspieszyła ten spadek.
Oto, jak kształtowały się stopy procentowe obligacji skarbowych na początku tego tygodnia w porównaniu do początku poprzedniego:
| Termin | Średnia APY CNET z ubiegłego tygodnia | Średnia stawka APY CNET w tym tygodniu | Zmiana tygodniowa |
| 6 miesięcy | 4,57% | 4,51% | -1,31% |
| 1 rok | 4,62% | 4,56% | -1,30% |
| 3 lata | 3,86% | 3,82% | -1,03% |
| 5 lat | 3,75% | 3,71% | -1,07% |
*Tygodniowy wzrost/spadek procentowy od 9 września 2024 r. do 16 września 2024 r.
Ponieważ eksperci przewidują, że Rezerwa Federalna obniży stopy procentowe na posiedzeniach w listopadzie i grudniu, prawdopodobne jest, że oprocentowanie obligacji skarbowych będzie nadal spadać.
„Rynek wycenia agresywnie niższe stopy procentowe do końca roku” – powiedział Noah Damsky, CFA, dyrektor Doradcy majątkowi Marina Wealth. „Mogą być niższe nawet o 1% w ciągu kilku miesięcy. Jeśli CD są dla Ciebie odpowiednią opcją, czas ma kluczowe znaczenie, ponieważ ścieżka stóp jest niemal na pewno niższa”.
Jak wybrać najlepszą dla siebie płytę CD
Kiedy porównujesz swoje opcje CD, konkurencyjna APY jest ważna. To nie jest jedyna rzecz, którą powinieneś wziąć pod uwagę. Aby znaleźć odpowiednie konto dla siebie, weź pod uwagę również te rzeczy:
- Kiedy będziesz potrzebować pieniędzy: Kary za wczesną wypłatę mogą pochłonąć Twoje zyski z odsetek. Dlatego upewnij się, że wybierzesz okres, który pasuje do Twojego harmonogramu oszczędzania. Alternatywnie możesz wybrać CD bez kar, chociaż APY może nie być tak wysokie, jak w przypadku tradycyjnego CD o tym samym okresie.
- Minimalny wymagany depozyt: Niektóre CD wymagają minimalnej kwoty do otwarcia konta — zazwyczaj od 500 do 1000 dolarów. Inne nie. Ilość pieniędzy, którą musisz odłożyć, może pomóc Ci zawęzić opcje.
- Opłaty: Opłaty za utrzymanie i inne opłaty mogą nadwyrężyć Twoje zarobki. Wiele banków internetowych nie pobiera opłat, ponieważ mają niższe koszty ogólne niż banki z oddziałami fizycznymi. Mimo to przeczytaj drobny druk dla każdego konta, które oceniasz.
- Federalne ubezpieczenie depozytów: Upewnij się, że bank lub spółdzielnia kredytowa, którą bierzesz pod uwagę, jest członkiem FDIC lub NCUA, aby Twoje pieniądze były chronione jeśli bank zbankrutuje.
- Oceny i recenzje klientów: Odwiedź strony takie jak Trustpilot, aby zobaczyć, co klienci mówią o banku. Chcesz banku, który jest responsywny, profesjonalny i z którym łatwo się współpracuje.
Metodologia
CNET sprawdza stawki CD na podstawie najnowszych informacji APY ze stron internetowych emitentów. Oceniliśmy stawki CD z ponad 50 banków, spółdzielni kredytowych i firm finansowych. Oceniamy CD na podstawie APY, oferty produktów, dostępności i obsługi klienta.
Obecnie w tygodniowych średnich stopach depozytowych CNET uwzględniono następujące banki: Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America i Connexus Credit Union.
