Najlepsze stopy oszczędności dzisiaj, 19 września 2024 r.: APY nadal przekraczają 5% po obniżce stóp procentowych przez Fed

Wczoraj Rezerwa Federalna w końcu obniżyła stopy o 50 punktów bazowych (0,50%) po wielu oczekiwaniach. Chociaż to dobra wiadomość dla kredytobiorców, stopy oszczędności zaczną spadać z czasem. Jednak najważniejszą rzeczą, o której należy pamiętać, jest to, że stopy oszczędności nie spadną z dnia na dzień.

W zeszłym roku banki zaczęły po cichu obniżać stopy procentowe w oczekiwaniu na obniżkę stóp przez Fed. Teraz jest jeszcze bardziej prawdopodobne, że roczna stopa procentowa, lub APY, na Twoim koncie oszczędnościowym spadnie. Ale jeśli zastanawiasz się, o ile, to tak naprawdę zależy to tylko od Twojego banku.

Obecnie najlepsze konta oszczędnościowe o wysokim oprocentowaniu oferują rentowność sięgającą 5,25% — ponad 10 razy wyższą od średniej krajowej. Ale nawet jeśli niecierpliwie czekamy, aby zobaczyć, co stanie się ze stopami oszczędności w przyszłości, nadal możesz zarobić więcej odsetek na koncie oszczędnościowym o wysokim oprocentowaniu niż na tradycyjnym koncie oszczędnościowym, znanym z oferowania marnych stóp.

Czytaj dalej, aby zapoznać się z rekomendacjami CNET dotyczącymi najlepszych kont oszczędnościowych o wysokim oprocentowaniu.

Najlepsze dzisiejsze stopy oszczędności

Oto niektóre z najwyższych dostępnych obecnie stóp APY na kontach oszczędnościowych:

Eksperci zalecają porównanie stawek przed otwarciem konta oszczędnościowego, aby uzyskać możliwie najlepszą APY. Możesz wprowadzić swoje dane poniżej, aby zobaczyć stawki partnerów CNET w Twojej okolicy.

Czego można się spodziewać po decyzji Fed

Fed nie wpływa bezpośrednio na stopy oszczędności, ale jego decyzje mają efekt domina. Bank centralny spotyka się osiem razy w roku, aby ocenić gospodarkę USA i zmiany stóp procentowych. Może dostosować stopę funduszy federalnych, aby pomóc pobudzić wzrost lub spowolnić inflację.

„Kiedy Fed zdecyduje się na obniżenie stóp procentowych, konsumenci mogą spodziewać się spadku rocznej stopy procentowej na swoich kontach oszczędnościowych” – powiedział Justin Haywood, certyfikowany doradca finansowy oraz prezes i współzałożyciel Zarządzanie majątkiem Haywood„Dzieje się tak, ponieważ Fed kontroluje krótkoterminowe stopy procentowe, które bezpośrednio wpływają na stawki oferowane przez banki na rachunkach oszczędnościowych. Gdy Fed obniża stopy, aby pobudzić gospodarkę, banki zazwyczaj postępują podobnie, obniżając oferowane przez siebie stopy procentowe na rachunkach depozytowych, w tym na rachunkach oszczędnościowych”.

Oszczędzający cieszyli się wysokimi stopami przez większą część dwóch lat, ponieważ Fed regularnie podnosił stopę funduszy federalnych, aby walczyć z bardzo wysoką inflacją. Jednak po ponad roku utrzymywania stóp na stałym poziomie, Fed obniżył stopy o 0,50% na wczorajszym posiedzeniu Federal Open Market Committee.

„Spadek stóp procentowych był oczekiwany od dawna” – powiedział Cetin Duransoy, dyrektor generalny Rodzynekinternetowy rynek oszczędności. „Spodziewaliśmy się tego na początku tego roku, ale wskaźniki inflacji nie spadły tak bardzo, jak chciałaby Fed. Teraz, gdy inflacja jest bliższa akceptowalnym poziomom, uważamy, że stopy zaczną spadać”.

Więc im szybciej otworzysz jedno z najlepszych kont oszczędnościowych, tym większe odsetki możesz zarobić, gdy stopy procentowe pozostaną wysokie. Teraz, gdy Fed odpowiedział na najnowsze raporty dotyczące pracy i inflacji obniżką stóp procentowych, spodziewamy się, że stopy oszczędnościowe spadną, choć stopniowo. Banki już zaczęły obniżać APY w oczekiwaniu na obniżkę stóp procentowych przez Fed. W ciągu ostatnich kilku tygodni widzieliśmy, jak wiele banków obniżyło stopy procentowe na swoich wysokodochodowych kontach oszczędnościowych, w tym My Banking Direct — najlepsze konto, które śledzimy — które obniżyło swoje APY z 5,45% do 5,35% 5 sierpnia, a następnie do 5,25% 23 sierpnia.

Oto, jak kształtowały się stopy oszczędnościowe na początku tego tygodnia w porównaniu z początkiem poprzedniego:

O czym należy pamiętać przed wyborem konta oszczędnościowego

Umieszczenie dodatkowych środków na koncie z wysokim APY jest ważne, ale nie poprzestawaj na tym. Istnieje wiele zmiennych, które powinieneś rozważyć przed założeniem konta oszczędnościowego, w tym następujące:

• Minimalne wymagania dotyczące depozytu: Niektóre HYSA wymagają minimalnej kwoty na otwarcie konta – zazwyczaj od 25 do 100 dolarów. Inne nie wymagają niczego.
• Dostęp do bankomatu: Nie każdy bank oferuje wpłaty i wypłaty gotówki. Jeśli potrzebujesz regularnego dostępu do bankomatu, sprawdź, czy Twój bank oferuje zwrot opłat za korzystanie z bankomatu lub szeroki wybór bankomatów w sieci, powiedziała Lanesha Mohip, założycielka Polished CFO i członek rady ekspertów ds. przeglądu CNET.
• Opłaty: Uważaj na opłaty za miesięczną konserwację, wypłaty i wyciągi papierowe, powiedział Mohip. Opłaty mogą nadwyrężyć Twoje saldo.
• Dostępność: Jeśli wolisz osobistą pomoc, poszukaj banku z oddziałami fizycznymi. Jeśli czujesz się komfortowo zarządzając swoimi pieniędzmi cyfrowo, rozważ bank internetowy.
• Limity wypłat: Niektóre banki pobierają opłatę za nadwyżkę wypłaty, jeśli dokonasz więcej niż sześciu miesięcznych wypłat. Jeśli uważasz, że możesz potrzebować więcej, rozważ bank bez tego limitu.
• Federalne ubezpieczenie depozytów: Upewnij się, że Twój bank lub spółdzielnia kredytowa jest ubezpieczona w FDIC lub NCUA. W ten sposób Twoje pieniądze będą chronione do kwoty 250 000 USD na posiadacza konta, na kategorię, w przypadku bankructwa banku.
• Obsługa klienta: Wybierz bank, który jest responsywny i ułatwia uzyskanie pomocy z kontem, jeśli jej potrzebujesz. Przeczytaj recenzje klientów online i skontaktuj się z obsługą klienta banku, aby poznać szczegóły współpracy z bankiem.

Metodologia

CNET sprawdziło konta oszczędnościowe w ponad 50 tradycyjnych i internetowych bankach, spółdzielniach kredytowych i instytucjach finansowych z usługami ogólnokrajowymi. Każde konto otrzymało wynik od jednego (najniższy) do pięciu (najwyższy). Wszystkie konta oszczędnościowe wymienione tutaj są ubezpieczone do kwoty 250 000 USD na osobę, na kategorię konta, na instytucję przez FDIC lub NCUA.

CNET ocenia najlepsze konta oszczędnościowe, korzystając z zestawu ustalonych kryteriów, które porównują roczne stopy procentowe, miesięczne opłaty, minimalne depozyty lub salda oraz dostęp do oddziałów fizycznych. Żaden z banków na naszej liście nie pobiera miesięcznych opłat za prowadzenie rachunku. Konto będzie wyżej oceniane, jeśli oferuje którekolwiek z następujących korzyści:

• Bonusy na koncie
• Zautomatyzowane funkcje oszczędzania
• Usługi konsultingowe/coachingowe w zakresie zarządzania majątkiem
• Wpłaty gotówkowe
• Rozbudowane sieci bankomatów i/lub rabaty za korzystanie z bankomatów spoza sieci

Konto oszczędnościowe może zostać ocenione niżej, jeśli nie ma łatwej w obsłudze witryny internetowej lub nie oferuje przydatnych funkcji, takich jak karta bankomatowa. Konta, które nakładają restrykcyjne wymagania dotyczące miejsca zamieszkania lub opłaty za przekroczenie miesięcznych limitów transakcji, również mogą zostać ocenione niżej.