Próba ustalenia, kiedy skorzystać z Ubezpieczenia Społecznego, może być zagadką. „Pełny” wiek emerytalny wynosi obecnie 67 lat, ale można rozpocząć pobieranie świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych już w wieku 62 lat lub opóźnić pobieranie świadczeń do ukończenia 70. roku życia. Istnieją argumenty za wcześniejszym rozpoczęciem i przejściem na pełną emeryturę wiek lub czekanie, więc zastanów się, co jest dla Ciebie odpowiednie.
Decyzja o tym, kiedy zaczniesz pobierać świadczenia, będzie miała wpływ na Twoje miesięczne płatności z tytułu Ubezpieczenia Społecznego, a to może mieć wpływ na decyzje finansowe na resztę Twojego życia. A jeśli weźmiesz pod uwagę inne czynniki, takie jak roczny wzrost COLA, ustalenie, kiedy jest dla Ciebie najlepszy czas, może być wyzwaniem.
Ostatecznie, Twoja sytuacja finansowa będzie odgrywać dużą rolę w tym, kiedy przejdziesz na emeryturę. Zbadanie twoich bieżących aktywów, takich jak 401 (k) i inne inwestycje, może pozwolić ci lepiej określić, kiedy jest właściwy czas na przejście na emeryturę. No i oczywiście w razie wątpliwości porozmawiaj z doradcą finansowym. Poniżej omówimy kilka czynników, które należy wziąć pod uwagę przy ustalaniu momentu, w którym należy rozpocząć pobieranie świadczeń.
Aby uzyskać więcej informacji, nie przegap informacji o tym, jak zmienić numer ubezpieczenia społecznego, jeśli zajdzie taka potrzeba, i jak poprosić o wymianę karty ubezpieczenia społecznego.
Jak obliczane są świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych?
Aby obliczyć świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych po przejściu na emeryturę, Administracja Ubezpieczeń Społecznych bierze pod uwagę: średnie miesięczne zarobki z maksymalnie 35 lat historii pracy. Ta średnia to Twoja „podstawowa kwota ubezpieczenia”, czyli kwoty, jakiej możesz się spodziewać po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego. Obecny pełny wiek emerytalny wynosi 67 lat, jeśli urodziłeś się w 1960 r. lub później. Osoby urodzone przed 1960 r. osiągnęły pełny wiek emerytalny kilka miesięcy wcześniej.
Kalkulacja obejmuje dochód do maksymalnej kwoty podlegającej opodatkowaniu, która w 2024 r. wyniosła 168 600 USD oraz 176 100 dolarów na rok 2025.
Administracja Ubezpieczeń Społecznych wybierze następnie lata Twojej pracy z najwyższymi zarobkami – biorąc pod uwagę inflację – a następnie weź sumę tych zarobków i podziel ją przez całkowitą liczbę miesięcy przepracowanych w tych latach, aby otrzymać średnią zaokrągloną w dół do najbliższej niższej kwoty w dolarach.
Twoje obliczone zarobki są indeksowane tak aby przyszłe świadczenia były skorygowanymi kosztami utrzymania, aby pomóc zrównoważyć inflację. Liczba ta jest obliczana w celu określenia miesięcznej kwoty świadczenia. Na rok 2024 r maksymalne świadczenie z Ubezpieczeń Społecznych dla osoby w pełnym wieku emerytalnym wynosi 3822 dolarów.
Jeżeli jesteś w związku małżeńskim lub byłeś w przeszłości w związku małżeńskim z osobą, która odprowadzała składki na ubezpieczenie społeczne z podatków, w określonych sytuacjach możesz być uprawniony do ubiegania się o część tych świadczeń.
Jeśli nie wiesz, w jaki sposób będą obliczane Twoje miesięczne świadczenia, gdy nadejdzie czas przejścia na emeryturę, Administracja Ubezpieczeń Społecznych udostępnia bardzo prosty i łatwy w użyciu kalkulator umożliwiający oszacowanie Twoich świadczeń.
Kiedy zacząć pobierać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych?
Moment podjęcia decyzji o pobieraniu świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych to osobista decyzja i zależy od wielu czynników, w tym od stanu istniejących finansów. Im dłużej czekasz na odebranie świadczeń, tym więcej możesz się spodziewać, ale masz mniej lat na ich odebranie. Możesz zacząć wcześniej i otrzymać mniejszy czek, ale rozłożony na więcej lat.
Aby zacząć o tym myśleć, Katherine Tierney, starsza specjalistka ds. strategii emerytalnej klienta, potrzebuje badań w firmie świadczącej usługi finansowe Edwarda Jonesasugeruje zadać sobie następujące pytania: Kiedy to robisz chcieć przejść na emeryturę i kiedy możesz pozwalać przejść na emeryturę?
Te dwa pytania odegrają główną rolę w Twojej odpowiedzi. Oczywiście powinieneś wziąć pod uwagę styl życia, jaki chcesz osiągnąć na emeryturze, i porównać go ze wszystkimi zaoszczędzonymi pieniędzmi, w tym z zasiłkiem 401(k). Czy będziesz otrzymywać emeryturę lub planujesz podjąć pracę w niepełnym wymiarze godzin, aby uzyskać dodatkowy dochód? Oczywiście nie można ignorować własnego zdrowia i oczekiwanej długości życia. A jeśli masz współmałżonka, który również będzie pobierał ubezpieczenie społeczne, możesz również to rozważyć.
Czekać na większą wypłatę? A może przejść na wcześniejszą emeryturę i otrzymać mniejszy czek?
Jeśli zbliżasz się do wieku emerytalnego, może to być dla Ciebie ważne pytanie.
„Ubezpieczenie społeczne może działać jako ubezpieczenie na wypadek dłuższego życia, niż się spodziewasz, i zapewnia pewną ochronę przed inflacją, ponieważ Twoje świadczenia są korygowane o wzrost kosztów utrzymania” – powiedział Tierney. „Im dłużej Ty lub Twój współmałżonek spodziewacie się żyć, tym dłuższy może być sens czekać z ubieganiem się o świadczenie z Ubezpieczeń Społecznych”.
Ale to, że zdecydujesz się zaczekać z możliwością ubiegania się o świadczenia, nie oznacza, że musisz opóźnić przejście na emeryturę – wyjaśniła. Powinieneś jednak upewnić się, że masz dochody pochodzące z 401(k) lub innych inwestycji, abyś mógł sobie pozwolić na pokrycie kosztów utrzymania, jeśli zwlekasz z ubieganiem się o świadczenie.
Jeśli jednak Twoje wydatki na emeryturze pokrywane są wyłącznie ze świadczeń Ubezpieczenia Społecznego, lepszym wyborem może być zaczekanie z przejściem na emeryturę i złożenie wniosku o świadczenia w późniejszym terminie. Co miesiąc będziesz otrzymywać więcej pieniędzy i będziesz mieć więcej czasu na oszczędzanie na emeryturę.
Ponadto, jeśli zdecydujesz się przejść na wcześniejszą emeryturę, Twoje świadczenia zostaną zachowane obniżona za każdy miesiąc poprzedzający pełny wiek emerytalny. Na przykład, jeśli urodziłeś się w 1960 r. lub później i przejdziesz na emeryturę w wieku 62 lat z świadczeniem emerytalnym w wysokości 1000 dolarów miesięcznie, Twoja wypłata zostanie obniżona do 700 dolarów (lub obniżka o 30%).
Plusem jest to, że jest to nadal 700 dolarów, których w przeciwnym razie nie dostałbyś w tym czasie, gdybyś nie pobierał świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych. Możesz więc zyskać na gromadzeniu płatności przez dłuższy okres czasu.
Czy jeśli przejdziesz na wcześniejszą emeryturę, nie zabraknie Ci pieniędzy?
Kiedy będziesz ubiegać się o świadczenia z ZUS, otrzymasz je dożywotnio, chyba że uda Ci się je stracić, ale środki nagle się nie skończą.
Zamiast tego możesz wyczerpać swoje 401(k) lub inne oszczędności emerytalne. Aby się przed tym uchronić, możesz podjąć kroki, zachowując ostrożność przy wypłatach, jeśli przejdziesz na wcześniejszą emeryturę, mówi Tierney.
Zaleca regularne monitorowanie wydatków i współczynnika wypłat 401 (k), aby nie przeżyć własnych aktywów. Pominięcie rocznego zwiększania wydatków lub ich ograniczanie może pomóc uniknąć wypalenia oszczędności, zwłaszcza gdy inflacja jest wysoka.
Aby uzyskać więcej informacji, nie przegap harmonogramu płatności z Ubezpieczeń Społecznych i sposobu ubiegania się o świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych.
