We wrześniu dane o inflacji ponownie spadły, wzmacniając oczekiwania na kolejną obniżkę stóp procentowych na przyszłotygodniowym posiedzeniu Rezerwy Federalnej.
Preferowany przez Fed wskaźnik inflacji wzrósł we wrześniu o 2,1% rocznie, zgodnie z oczekiwaniami. Miesiąc do miesiąca ceny wzrosły o 0,2%, jak wynika z opublikowanego w czwartek przez GUS wskaźnika osobistych wydatków konsumpcyjnych Departament Handlu USA.
Fed zaczął podnosić stopy procentowe po gwałtownym wzroście inflacji trzy lata temu, osiągając szczyt na poziomie 9,1%. Wielu spodziewało się, że wyższe stopy procentowe spowodują spowolnienie gospodarki w miarę wzrostu kosztów pożyczek. Jednak bezrobocie pozostało stosunkowo niskie i wynosi 4,1%, a wydatki konsumpcyjne pozostały wysokie.
„Pamiętam, jak dwa lata temu prognostycy mówili: «No cóż, wiesz, naprawdę nie ma mowy, abyśmy obniżyli inflację bez recesji»” – powiedziała Heather Boushey, ekonomistka z Rady Doradców Ekonomicznych Białego Domu. CNET.
Inflacja bazowa, po wyłączeniu żywności i energii, wzrosła o 2,7% rocznie. Choć ogólna inflacja nadal wykazuje tendencję spadkową, inflacja bazowa przez całe lato utrzymywała się na niezmiennie wysokim poziomie. Koszty mieszkania i opieki zdrowotnej nadal w największym stopniu przyczyniają się do wyższych cen.
Najnowsze dane o inflacji, a także pewne oznaki ochłodzenia się na rynku pracy, sprawiają, że większość ekspertów przewiduje, że Fed obniży stopy procentowe o ćwierć procent na swoim posiedzeniu w przyszłym tygodniu.
Fed zaskoczył wielu we wrześniu, głosując za obniżką stopy funduszy federalnych o pół procent zamiast oczekiwanych ćwierć procent. Federalny Komitet Otwartego Rynku obniżył stopę funduszy federalnych do 4,75–5% po utrzymywaniu stóp procentowych na rekordowo wysokim poziomie przez ponad rok, próbując sprowadzić gwałtownie rosnącą inflację z powrotem do 2%.
Co zatem najnowsze dane o inflacji oznaczają dla Twoich finansów na resztę 2024 r. i kolejne lata?
Dlaczego inflacja ma znaczenie?
Inflacja mierzy, o ile rosną ceny towarów i usług. Inflacja niekoniecznie jest zła. Jeśli popyt powoduje wzrost cen, inflacja może być oznaką rozwijającej się gospodarki, a konsumenci są na tyle pewni siebie, aby wydawać. Kiedy jednak inflacja przewyższa płace, tak jak miało to miejsce w następstwie pandemii, siła nabywcza spada – zasadniczo nie można kupić tyle samo za tę samą kwotę.
Fed zaczął podnosić stopy procentowe na początku 2022 r., próbując ponownie zapanować nad inflacją. Po wrześniowym posiedzeniu Fed stwierdził, że ma „większą pewność”, że inflacja trwale zmierza w stronę celu na poziomie 2%.
Jednak nawet jeśli ceny nie rosną tak szybko, dla większości z nas nadal są wysokie. Badanie CNET wykazało, że większość ludzi w okresie świątecznym dokonuje wyrzeczeń, aby utrzymać swoje wydatki pod kontrolą.
Wskazówka: Jeśli nie możesz się wyrwać z cyklu od wypłaty do wypłaty, zapoznaj się z tymi poradami ekspertów.
Kiedy odczujemy ulgę od wysokich stóp procentowych?
Chociaż była to największa pojedyncza obniżka stóp procentowych od 2008 roku, Fed i tak obniżył stopę funduszy federalnych jedynie o pół procent, co w przypadku większości ludzi nie powoduje poruszenia igły w sprawie stóp procentowych. Eksperci twierdzą, że aby odczuć prawdziwą ulgę, potrzebujemy jeszcze kilku obniżek stóp procentowych i czasu, zanim zaczną obowiązywać.
Jednak nie należy się spodziewać w najbliższym czasie kolejnych dużych cięć, ponieważ Fed będzie w dalszym ciągu monitorował bardziej stabilną inflację bazową, twierdzi Armando Gonzalez, dyrektor generalny i założyciel Bigdata.com.
„Nagłówek PCE popiera obniżki stóp procentowych, podczas gdy podstawowy odczyt sugeruje, że należy zachować ostrożność” – oznajmił w e-mailu, dodając, że spodziewa się obniżki o 0,25% na listopadowym posiedzeniu.
Większość ekspertów przewiduje dalsze obniżki stóp procentowych w 2025 r. Jeśli wszystko pójdzie zgodnie z oczekiwaniami, w 2025 r. możemy spodziewać się długoterminowego łagodzenia oprocentowania kredytów hipotecznych i RRSO kart kredytowych – przewidują eksperci.
Jednak oprocentowanie produktów oszczędnościowych, takich jak płyty CD i wysokodochodowe konta oszczędnościowe, również spada, gdy Fed obniży stopy procentowe. Wiele stawek zaczęło już spadać, ale wciąż możesz mieć czas na maksymalizację swoich zarobków.
