Według raportu Chainalytic z września 2024 r. Indie drugi rok z rzędu stały się światowym liderem w zakresie adopcji kryptowalut. Chociaż czynności takie jak kupno, sprzedaż, handel i przechowywanie kryptowalut są legalne w Indiach, żadna kryptowaluta nie została uznana za prawny środek płatniczy. W wywiadzie dla Gadgets360 założyciel Cashaa, Kumar Gaurav, zauważył, że systematyczne plany inwestycyjne oparte na kryptowalutach (SIP) mogą zyskać na popularności w nadchodzących latach, ponieważ młodzi inwestorzy będą szukać alternatyw dla tradycyjnych aktywów, takich jak akcje i obligacje. Cashaa, brytyjska platforma bankowa, oferuje również usługi związane z kryptowalutami.
Kryptowaluty to zmienne i w większości nieuregulowane aktywa wirtualne, podatne na globalne wahania mikro- i makroekonomiczne. W rozmowie z Gadgets360 Gaurav podkreślił, że inwestycje w kryptowaluty należy traktować jako część zdywersyfikowanego portfela. Przestrzegł przed poleganiem wyłącznie na kryptowalutach w przypadku SIP lub oszczędności emerytalnych, ponieważ mogłoby to narazić inwestorów na znaczne ryzyko finansowe.
Na naszym czacie próbowaliśmy omówić kryptograficzne SIP i to, co może przynieść przyszłość tej opcji oszczędzania. Oto nieco zredagowane i skrócone fragmenty naszego czatu:
Gadżety360: Co to jest krypto SIP i czym różni się od tradycyjnych SIP w funduszach inwestycyjnych lub akcjach?
Kumar Gaurav: Krypto SIP działa podobnie do tradycyjnego SIP, w którym inwestorzy regularnie inwestują stałą kwotę w czasie. Jednak zamiast inwestować w fundusze inwestycyjne lub akcje, kryptowalutowe SIP umożliwiają inwestowanie w aktywa cyfrowe, takie jak Bitcoin, Ethereum i inne kryptowaluty.
Podstawowa różnica polega na aktywach bazowych – kryptowaluty są zdecentralizowane, bardzo zmienne i globalne – w przeciwieństwie do funduszy inwestycyjnych lub akcji, które są zazwyczaj regulowane, stosunkowo stabilne i specyficzne dla kraju.
Kolejną różnicą jest potencjał wysokiego wzrostu i ryzyka związanego z rynkiem kryptowalut, w przeciwieństwie do bardziej konserwatywnego wzrostu obserwowanego w przypadku tradycyjnych inwestycji.
Gadżety360: Jakie są korzyści z inwestowania w kryptowaluty w modelu SIP zamiast inwestycji ryczałtowej?
Kumar Gaurav: Dokonanie ryczałtowej inwestycji w aktywa kryptograficzne wiąże się z większym ryzykiem finansowym, biorąc pod uwagę nieprzewidywalność cen kryptowalut. Tymczasem inwestowanie w kryptowaluty za pośrednictwem modelu SIP pozwala na uśrednienie kosztów w rupiach. Ogranicza to ryzyko wejścia na rynek w niestabilnym momencie.
Na rynku tak dynamicznym jak kryptowaluty, gdzie ceny mogą ulegać drastycznym wahaniom w ciągu kilku godzin, SIP pomaga rozłożyć inwestycję w czasie, zmniejszając ryzyko zakupu w szczytowym momencie rynku. Ta strategia inwestycyjna kształtuje nawyk konsekwentnego, zrównoważonego inwestowania.
Gadżety360: Jak wydajność kryptowalut SIP wypada w porównaniu z tradycyjnymi możliwościami inwestycyjnymi w perspektywie długoterminowej?
Kumar Gaurav: Podczas gdy tradycyjne SIP na rynkach akcji oferują stosunkowo stabilne i umiarkowane zyski, krypto SIP mają potencjał wykładniczego wzrostu. Na przykład Bitcoin zapewnił wyższe zyski w ciągu 10 lat niż większość tradycyjnych aktywów. Zwroty te wiążą się jednak z ekstremalnymi wahaniami rynku.
W dłuższej perspektywie kryptowalutowe SIP mogą oferować wyższe zyski, jeśli rynek dojrzeje, ale należy je zrównoważyć tradycyjnymi inwestycjami, aby zabezpieczyć się przed zmiennością.
Gadżety360: Jakie są główne ryzyka związane z Crypto SIP, biorąc pod uwagę zmienność rynku?
Kumar Gaurav: Zmienność rynku kryptowalut jest jednym z największych zagrożeń związanych z kryptowalutami SIP. Nawet przy korzyściach wynikających z uśredniania kosztów, jakie zapewnia SIP, kryptowaluty mogą doświadczać dużych wahań cen w krótkich ramach czasowych. W wielu krajach, w tym w Indiach, istnieje również czynnik niepewności regulacyjnej, gdzie ramy prawne dotyczące kryptowalut wciąż ewoluują.
Inne zagrożenia obejmują obawy dotyczące bezpieczeństwa, takie jak cyberataki i włamania do giełd, a także ryzyko płynności związane z mniejszymi lub mniej znanymi kryptowalutami.
Inwestorzy chcący poeksperymentować z inwestowaniem w wirtualne aktywa cyfrowe muszą dołożyć należytej staranności przy wyborze kryptowalut o ugruntowanej pozycji, takich jak Bitcoin czy Ethereum, jednocześnie wybierając zgodne i legalne platformy kryptograficzne.
Gadżety360: Czy możesz wyjaśnić krok po kroku proces konfigurowania kryptograficznego SIP w Indiach?
Kumar Gaurav: Po pierwsze, musisz wybrać bezpieczną i zaufaną platformę, aby uruchomić SIP. Następnie musisz ukończyć KYC i po zatwierdzeniu wybrać preferowaną kryptowalutę. Bitcoin i Ethereum są ogólnie bezpieczniejszymi zakładami ze względu na ich dominację na rynku.
Gdy już to zrobisz, po prostu zdecyduj o kwocie inwestycji i częstotliwości swojego SIP, tj. co tydzień, co dwa miesiące lub co miesiąc. Możesz połączyć dane swojego konta bankowego, aby zautomatyzować płatności cykliczne.
Gadgets360: Jakie są względy regulacyjne przy inwestowaniu w kryptowaluty SIP?
Kumar Gaurav: W Indiach otoczenie regulacyjne kryptowalut wciąż się zmienia. Chociaż rząd nie nałożył całkowitego zakazu, istnieją ograniczenia dotyczące sposobu dokonywania transakcji na kryptowalutach, szczególnie w celach spekulacyjnych lub inwestycyjnych.
Inwestorzy muszą być świadomi aktualizacji przepisów, które mogą mieć wpływ na sposób zarządzania Crypto SIP.
Obecnie oczekuje się, że giełdy oferujące SIP w Indiach będą przestrzegać rygorystycznych protokołów KYC i przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML). Ważne jest, aby wybierać platformy zgodne z indyjskimi przepisami, ponieważ przyszłe zmiany mogą nałożyć bardziej rygorystyczne zasady lub podatki na inwestycje w kryptowaluty.
Gadgets360: Jakie są skutki podatkowe inwestowania w kryptowaluty za pośrednictwem SIP w Indiach?
Kumar Gaurav: W Indiach kryptowaluty są klasyfikowane jako wirtualne aktywa cyfrowe (VDA), a wszelkie zyski z nich podlegają opodatkowaniu w wysokości 30%. Zarówno krótkoterminowa, jak i długoterminowa stawka podatku wynosi 30 procent. Dodatkowo od transakcji kryptowalutowych powyżej pewnego progu pobierany jest również jednoprocentowy TDS (podatek odliczony u źródła). Prowadzenie dokładnej ewidencji wszystkich transakcji ma kluczowe znaczenie przy obliczaniu zobowiązań podatkowych.
Zdaniem Gaurava, biorąc pod uwagę wysoki potencjał długoterminowej aprecjacji, kryptowalutowe SIP mogą rzeczywiście stać się częścią planów emerytalnych lub długoterminowych planów oszczędnościowych, zwłaszcza gdy ramy regulacyjne staną się jaśniejsze, a platformy będą oferować produkty bardziej ubezpieczone, bezpieczne i zgodne z przepisami. Ankieta przeprowadzona w 2022 r. przez amerykańskiego zarządzającego aktywami Charlesa Schwaba wykazała, że około 45 procent pokolenia milenialsów i 46 procent populacji pokolenia Z postrzega kryptowaluty jako plan emerytalny w USA.
Kryptowaluta jest nieuregulowaną walutą cyfrową, a nie prawnym środkiem płatniczym i podlega ryzyku rynkowemu. Informacje zawarte w artykule nie mają na celu i nie stanowią porady finansowej, porady handlowej ani żadnej innej porady lub rekomendacji jakiegokolwiek rodzaju oferowanej lub popieranej przez NDTV. NDTV nie ponosi odpowiedzialności za jakiekolwiek straty powstałe w wyniku inwestycji opartej na jakichkolwiek rekomendacjach, prognozach lub innych informacjach zawartych w artykule.
