Znalezienie równowagi pomiędzy najlepszym życiem a oszczędzaniem pieniędzy nie jest łatwe. W trakcie spłacania długów pozbawianie się zabawnych zakupów sprawiało, że osiąganie celów finansowych wydawało mi się harówką.
Aby utrzymać motywację, wymyśliłem zabawne wyzwanie oszczędzania. Jeśli firma obsługująca karty kredytowe mogłaby zachęcić ludzi do wydawania większej kwoty dzięki ofercie zwrotu gotówki w wysokości 5%, dlaczego nie złożyć sobie tej samej obietnicy za zrujnowanie moich celów finansowych?
Wiem, jak trudno jest spłacić zadłużenie lub osiągnąć cele oszczędnościowe. To wyzwanie związane ze zwrotem gotówki utrzymało mnie na dobrej drodze, kiedy zaciągnąłem ponad 300 000 dolarów długu, a później zaoszczędziłem ponad 1 milion dolarów na emeryturę. Kiedy zostałem trenerem finansowym, pomagającym innym osiągnąć niezależność finansową, na własne oczy widziałem, jak nagrody w postaci kart kredytowych wywołały u moich klientów strach przed utratą korzyści, zachęcając ich do nadmiernych wydatków.
Rzuciłem więc im to wyzwanie i od razu okazało się, że jest to strzał w dziesiątkę.
Jeśli lubisz przypływ dopaminy za każdym razem, gdy nagrody z karty kredytowej trafiają na Twoje konto, ale chcesz uniknąć narażania na szwank swoich priorytetów finansowych, spróbuj mojego wyzwania polegającego na zwrocie gotówki w wysokości 5%.
Przeczytaj więcej: Przechodzisz na dietę finansową? Wypróbuj jedno z tych wyzwań oszczędzania
Na czym polega wyzwanie polegające na zwrocie gotówki w wysokości 5%?
Moje wyzwanie dotyczące zwrotu gotówki w wysokości 5% jest proste: nagradzaj się 5% zwrotem za każdym razem, gdy osiągniesz kamień milowy lub cel finansowy. Jest elastyczny, łatwy w aktualizacji i może wypełnić lukę, którą możesz przegapić w programach nagradzania kartami kredytowymi.
Wdrożyłem tę zasadę, spłacając sobie 5% zwrotu za każdym razem, gdy osiągnę cel spłaty zadłużenia. Na przykład, spłacając ostatnie 5000 dolarów rachunku karty kredytowej, zaplanowałem uwolnienie 5% tej kwoty (w tym przypadku 250 dolarów), aby potraktować siebie jako nagrodę. Nie czułem się winny, że wydałem te pieniądze – była to nagroda za moją pilność i trzymanie się planu wypłat.
W zależności od celów finansowych możesz wdrożyć to wyzwanie w różny sposób. Jeśli nie masz długów, możesz je wykorzystać do osiągnięcia dużych celów oszczędnościowych lub innych priorytetów finansowych, nad którymi pracujesz.
Możesz wypłacić swoje nagrody od razu lub kontynuować ich gromadzenie (tak jak w przypadku nagród kartą kredytową), aby przeznaczyć je na większy zakup, taki jak koncert, masaż lub weekendowy wypad. Zalecam trzymanie pieniędzy z nagrody na oddzielnym, wysokodochodowym koncie oszczędnościowym.
Możesz odzyskać gotówkę i spłacić dług
Jeśli masz dużą kwotę zadłużenia – powiedzmy pożyczkę studencką o wartości 100 000 dolarów, jak robią to niektórzy milenialsi – podziel ją na mniejsze, łatwiejsze do zarządzania części. Następnie obiecaj, że zwrócisz sobie 5%, aby zapewnić sobie osiągnięcie celu.
Możesz na przykład:
- Podaruj sobie 5 dolarów za każde 100 dolarów, które spłacisz
- Podaruj sobie 50 dolarów za każde 1000 dolarów, które spłacisz
- Podaruj sobie 500 dolarów za każde 10 000 dolarów, które spłacisz
Możesz także dobrze się bawić, śledząc swoje postępy. Moja klientka zaangażowała w ten proces dwójkę swoich dzieci i narysowała duży termometr w swoim salonie. Cała rodzina wychodziła na pizzę, gdy spłacała 1000 dolarów długu. Wkrótce dzieci zaczęły pytać, jak mogą pomóc w spłacie kolejnych długów.
Wskazówka eksperta: Możesz zaplanować budżet na kwotę „poczęstunku”. Na przykład, jeśli wiesz, że za trzy miesiące spłacisz kolejne 1000 USD zadłużenia na karcie kredytowej, budżet przeznaczony na nagrodę w wysokości 50 USD. Jeśli nie chcesz go natychmiast wykorzystać, przechowuj go na wysokodochodowym koncie oszczędnościowym, aby naliczać odsetki.
Wykorzystaj to wyzwanie, aby zwiększyć swoje oszczędności
Jeśli Twoim celem jest zgromadzenie funduszu awaryjnego lub zwiększenie oszczędności, wyzwanie polegające na zwrocie 5% pieniędzy może pomóc Ci utrzymać motywację. Działa to w ten sam sposób, co w przypadku spłaty zadłużenia: ustal cel i za każdym razem, gdy osiągniesz kamień milowy, wykorzystaj budżet, aby nagrodzić siebie 5%.
Na przykład, jeśli chcesz zaoszczędzić 3000 USD, zdecyduj się na poczęstunek o wartości 5% (150 USD), aby nagrodzić się po osiągnięciu celu. Podziel większe cele oszczędnościowe na mniejsze kamienie milowe. Ta strategia nagradzania może sprawić, że długa wędrówka po ratowaniu tysięcy stanie się jeszcze przyjemniejsza, dając ci drobne smakołyki, na które będziesz czekać z niecierpliwością.
To wyzwanie z nagrodami pomogło mi także przemyśleć wydatki
Zakupy były dla mnie formą radzenia sobie ze stresem, smutkiem i niepokojem. Ale zakupy sprawiają mi też przyjemność i nie uważam, że są same w sobie złe. Zamiast próbować wyeliminować ten nawyk, planuję jeden dzień w tygodniu na zakupy, wydając wyłącznie pieniądze zarobione w ramach wyzwania 5%.
W wyznaczonym dniu zakupów chodzę po lokalnych sklepach, zwykle w poniedziałkowe popołudnia, po najcięższym dniu w pracy. Ten harmonogram ogranicza moje impulsywne zakupy w ciągu tygodnia i daje mi coś, na co czekam z niecierpliwością. Wydawanie wyłącznie pieniędzy zarobionych w ramach celu 5% pomaga mi trzymać się budżetu i dokonywać bardziej świadomych zakupów. A jeśli waham się, czy dokonać zakupu, korzystam z przydatnej reguły wydawania 1 dolara, która pomaga mi podjąć decyzję.
Dając sobie przestrzeń i pieniądze w budżecie na czerpanie przyjemności z zakupów, zauważyłem zaskakujący trend: robię znacznie mniej zakupów, ponieważ nie wydaje mi się to zakazane ani tabu.
Zwiększenie budżetu na przyjemne zakupy pozwala mi osiągać większe cele finansowe. Jeśli tak jak ja zmagasz się z nadmiernymi wydatkami, to wyzwanie również może Ci pomóc.
Więc wyjdź i zmiażdż swoje kamienie milowe w zakresie finansów, ale pamiętaj, aby zadbać o siebie. Wiem, że to zrobię.
