Bank Rezerw Indii (RBI), który stoi na czele tworzenia i testowania eRupee CBDC, dąży do skrócenia czasu potrzebnego na zakończenie rozliczeń finansowych. W niedawnym przemówieniu programowym wygłoszonym 14 października na konferencji wysokiego szczebla RBI@91 w New Delhi gubernator RBI Shaktikanta Das podkreślił, że Indie należą do nielicznych dużych gospodarek posiadających całodobowy system rozliczeń brutto w czasie rzeczywistym (RTGS), który będzie ewoluował z postępującymi technologiami.
Odnosząc się do eRupee CBDC, Das powiedział, że stanowi ono integralną część „światowej klasy cyfrowej infrastruktury publicznej (DPI), która doprowadziła do powstania kilku cyfrowych produktów finansowych”. Rozwój tych protokołów, w tym eRupee, ma kluczowe znaczenie dla ułatwienia opłacalnych transakcji transgranicznych w czasie rzeczywistym, powiedział. Oprócz Indii nad swoimi CBDC pracują obecnie także takie kraje, jak Chiny, Hongkong, Iran i Brazylia.
W świetle trwających globalnych wysiłków wokół CBDC, RBI podkreśliło potrzebę współpracy międzynarodowej w celu ustalenia jednolitego zbioru zasad funkcjonalnych. Inicjatywa ta ma na celu zwiększenie skutecznego wykorzystania CBDC w celu szybszych rozliczeń transgranicznych.
„W przyszłości harmonizacja standardów i interoperacyjność byłaby ważna dla CBDC w przypadku płatności transgranicznych i przezwyciężenia poważnych problemów ze stabilnością finansową związanych z kryptowalutami” – powiedział Das.
Gubernator RBI wyraził obawy, że kraje decydujące się na projektowanie własnych systemów CBDC w oparciu o lokalne warunki rynkowe mogą utrudnić wysiłki na rzecz harmonizacji światowych standardów CBDC. Aby stawić czoła temu wyzwaniu, Das zaproponował opracowanie systemu typu plug-and-play, który umożliwiłby krajom powielanie doświadczeń Indii przy jednoczesnym zachowaniu ich suwerenności. Na razie jednak nie wyjaśnił szerzej tej propozycji.
Fragmenty przemówienia Dasa pojawiły się w mediach społecznościowych.
Edul Patel, założyciel i dyrektor generalny platformy inwestycyjnej Mudrex, docenił wysiłki RBI mające na celu zmniejszenie kosztów przekazów pieniężnych i zapewnienie rozliczeń w czasie rzeczywistym dla walut takich jak dolar i euro.
„Przy tak dużej liczbie rodzin zależnych od przekazów pieniężnych skrócenie czasu i opłat za płatności transgraniczne oznacza, że więcej pieniędzy szybciej dotrze do potrzebujących. Rozszerzenie indyjskiej inicjatywy eRupee i połączenie CBDC z UPI mogłoby sprawić, że globalne transakcje staną się płynniejsze i bezpieczniejsze” – powiedział Patel w rozmowie z Gadgets360.
Patel zauważył, że inicjatywa ta może zapewnić Indiom pozycję lidera w zwiększaniu dostępności płatności transgranicznych i wzmacnianiu międzynarodowych stosunków handlowych.
Indyjska platforma eRupee jest testowana od grudnia 2022 r. w ekosystemach peer-to-peer, hurtowych i detalicznych. Obecnie eRupee jest testowany pod kątem funkcji offline i możliwości programowania, co sprawi, że stanie się istotnym czynnikiem zwiększającym włączenie finansowe w Indiach.
Choć RBI do nadzorowania postępu w branży fintech przyjmuje podejście skoncentrowane na technologii, zdecydowanie nalega, aby banki zachowały czujność w kwestii narażenia swojej działalności na kontakt z nowymi technologiami.
„Najnowsze osiągnięcia technologiczne, takie jak sztuczna inteligencja (AI) i uczenie maszynowe (ML), otworzyły przed instytucjami finansowymi nowe możliwości rozwoju biznesu i zysków. Jednocześnie technologie te stwarzają również ryzyko dla stabilności finansowej” – zauważył Das. Ostrzegł, że jeśli instytucje finansowe w dużym stopniu polegają na sztucznej inteligencji, uczeniu maszynowym i kryptowalutach, mogą zwiększyć ryzyko systemowe, ponieważ awarie lub zakłócenia w tych systemach mogą mieć skutki kaskadowe.
