Stawki refinansowania nadal spadają po obniżce stóp procentowych przez Fed. Dzisiejsze stawki refinansowania, 24 września 2024 r.

Teraz, gdy Rezerwa Federalna oficjalnie zaczęła obniżać stopy procentowe, właściciele domów mogą spodziewać się stopniowego spadku stóp refinansowania kredytów hipotecznych. W ciągu ostatnich dwóch lat gwałtownie rosnące stopy kredytów hipotecznych sprawiły, że refinansowanie nie jest opcją dla większości właścicieli domów, ponieważ zdecydowana większość ma obecnie stopy kredytów hipotecznych poniżej 6%.

Teraz, gdy stopy procentowe zaczęły spadać, refinansowanie powoli nabiera tempa. Im niższe są stopy procentowe kredytów hipotecznych, tym bardziej właściciele domów skorzystają finansowo na refinansowaniu swoich kredytów mieszkaniowych. Aby dowiedzieć się więcej o tygodniowych prognozach kredytów hipotecznych, zobacz tutaj.

Rezerwa Federalna zaczyna obniżać stopy procentowe, a stopy procentowe kredytów hipotecznych są już niższe. Uzyskaj najlepszą stawkę dla swojej sytuacji, porównując wiele ofert pożyczek od różnych pożyczkodawców. Otrzymaj spersonalizowaną ofertę od jednego z pożyczkodawców partnerskich CNET, wprowadzając swoje dane poniżej.

O tych stawkach: Podobnie jak CNET, Bankrate należy do Red Ventures. To narzędzie oferuje stawki partnerskie od pożyczkodawców, których możesz użyć, porównując wiele stawek kredytów hipotecznych.

Dzisiejsze trendy stóp refinansowania

Wraz ze spadkiem inflacji i ruchem Fed w kierunku obniżenia stóp procentowych, stopy refinansowania kredytów hipotecznych znacznie spadły. W rzeczywistości, nawet zanim bank centralny obniżył stopy procentowe o 0,5% 18 września, stopy kredytów hipotecznych zaczęły spadać, a średnie stopy kredytów hipotecznych wynoszą obecnie blisko 6,2%.

W konferencja prasowa po wrześniowym posiedzeniu banku centralnego przewodniczący Fed Jerome Powell powiedział, że niższe stopy procentowe kredytów hipotecznych pomogą rozmrozić rynek nieruchomości, który został zamrożony w miejscu z powodu efektu znanego jako „zablokowanie stopy procentowej”. Właściciele domów, którzy byli w stanie zablokować tanie stopy procentowe kredytów hipotecznych przed 2022 r., wahali się przed refinansowaniem lub sprzedażą swoich domów, ponieważ w rezultacie otrzymaliby wyższe stopy procentowe kredytów hipotecznych.

Jednak ci, którzy kupili dom, gdy stopy procentowe kredytów hipotecznych były najwyższe (szczególnie gdy stopy procentowe wzrosły powyżej 8% pod koniec ubiegłego roku), mogą już skorzystać z oszczędności na miesięcznej racie poprzez refinansowanie. Gdy stopy procentowe kredytów hipotecznych będą spadać w kierunku średniego przedziału 5%, efekt blokady stopy procentowej powinien się zmniejszyć, a więcej właścicieli domów będzie mogło wejść na rynek.

Prognoza stopy refinansowania na 2024 r.

Choć jedna obniżka stóp procentowych o 0,5% nie spowoduje tak dużego spadku oprocentowania kredytów hipotecznych, to daje ona promyk nadziei na trudnym rynku nieruchomości.

Nie da się dokładnie przewidzieć, gdzie ostatecznie wylądują stopy procentowe kredytów hipotecznych, ponieważ tak wiele zależy od danych ekonomicznych, których jeszcze nie mamy. Jednak biorąc pod uwagę prognozy Fed dotyczące dalszych obniżek w tym roku, stopy procentowe kredytów hipotecznych mają pewien potencjał do spadku.

Większość prognoz przewiduje, że 30-letnia stała stopa procentowa kredytu hipotecznego wyniesie około 6% do końca roku. W dalszej części przyszłego roku możemy zobaczyć spadek stóp procentowych do średniego przedziału 5%. Wiele zależy od tego, jak szybko i o ile Fed obniży stopy procentowe, a także od innych czynników, takich jak sytuacja na rynku pracy w nadchodzących miesiącach.

Pamiętaj, że refinansowanie kredytu hipotecznego nie jest darmowe. Ponieważ bierzesz zupełnie nowy kredyt hipoteczny, będziesz musiał zapłacić kolejny zestaw kosztów zamknięcia. Jeśli należysz do grupy właścicieli domów, którzy kupili nieruchomość, gdy stopy procentowe były wysokie, rozważ skontaktowanie się z pożyczkodawcą i przeprowadzenie obliczeń, aby sprawdzić, czy refinansowanie kredytu hipotecznego ma sens dla Twojego budżetu, powiedział Logan Mohtashamigłówny analityk w HousingWire.

Co oznacza refinansowanie?

Kiedy refinansujesz swój kredyt hipoteczny, bierzesz kolejny kredyt hipoteczny, który spłaca Twój pierwotny kredyt hipoteczny. W przypadku tradycyjnego refinansowania Twój nowy kredyt hipoteczny będzie miał inny okres i/lub stopę procentową. W przypadku refinansowania z wypłatą gotówki wykorzystasz swój kapitał własny za pomocą nowego kredytu, który jest większy niż Twoje obecne saldo kredytu hipotecznego, co pozwoli Ci schować różnicę w gotówce.

Refinansowanie może być świetnym posunięciem finansowym, jeśli uzyskasz niską stopę procentową lub możesz spłacić kredyt hipoteczny w krótszym czasie, ale zastanów się, czy jest to właściwy wybór dla Ciebie. Obniżenie stopy procentowej o 1% lub więcej jest zachętą do refinansowania, pozwalając Ci znacznie obniżyć miesięczną ratę.

Wybór odpowiedniego rodzaju i okresu refinansowania

Stawki reklamowane online często wymagają spełnienia określonych warunków kwalifikowalności. Na Twoją osobistą stopę procentową będą miały wpływ warunki rynkowe, a także Twoja konkretna historia kredytowa, profil finansowy i wniosek. Posiadanie wysokiej oceny kredytowej, niskiego współczynnika wykorzystania kredytu i historii stałych i terminowych płatności zazwyczaj pomoże Ci uzyskać najlepsze stopy procentowe.

30-letnia refinansowanie ze stałą stopą procentową

W przypadku 30-letnich refinansowań ze stałym oprocentowaniem średnia stawka wynosi obecnie 6,15%, co oznacza spadek o 19 punktów bazowych w porównaniu z tym, co widzieliśmy tydzień temu. (Punkt bazowy odpowiada 0,01%). 30-letnie refinansowanie ze stałym oprocentowaniem zazwyczaj wiąże się z niższymi miesięcznymi płatnościami niż refinansowanie na 15 lub 10 lat, ale spłata zajmie więcej czasu, a w dłuższej perspektywie zazwyczaj będzie wiązało się z wyższymi odsetkami.

15-letnia refinansowanie ze stałą stopą procentową

W przypadku 15-letnich stałych refinansowań średnia stawka wynosi obecnie 5,55%, co oznacza spadek o 27 punktów bazowych w porównaniu z poprzednim tygodniem. Chociaż 15-letnie stałe refinansowanie najprawdopodobniej podniesie miesięczną ratę w porównaniu z pożyczką 30-letnią, zaoszczędzisz więcej pieniędzy w dłuższej perspektywie, ponieważ spłacisz pożyczkę szybciej. Ponadto 15-letnie stopy refinansowania są zazwyczaj niższe niż 30-letnie stopy refinansowania, co pomoże Ci zaoszczędzić więcej w dłuższej perspektywie.

10-letnia refinansowanie ze stałą stopą procentową

Obecna średnia stopa procentowa dla 10-letniego refinansowania wynosi 5,55%, co oznacza spadek o 39 punktów bazowych w porównaniu z poprzednim tygodniem. 10-letnie refinansowanie zazwyczaj ma najniższą stopę procentową, ale najwyższą miesięczną ratę ze wszystkich okresów refinansowania. 10-letnie refinansowanie może pomóc Ci spłacić dom znacznie szybciej i zaoszczędzić na odsetkach, ale upewnij się, że możesz sobie pozwolić na wyższą miesięczną ratę.

Aby uzyskać najlepsze stawki refinansowania, wzmocnij swoją aplikację, jak to możliwe, porządkując finanse, odpowiedzialnie korzystając z kredytu i regularnie monitorując swój kredyt. I nie zapomnij porozmawiać z wieloma pożyczkodawcami i porównać oferty.

Powody refinansowania

Właściciele domów zazwyczaj refinansują, aby zaoszczędzić pieniądze, ale istnieją inne powody, aby to zrobić. Oto najczęstsze powody, dla których właściciele domów refinansują:

• Aby uzyskać niższą stopę procentową: Jeśli uda Ci się uzyskać stawkę co najmniej o 1% niższą od stawki Twojego obecnego kredytu hipotecznego, refinansowanie może mieć sens.
• Aby zmienić rodzaj kredytu hipotecznego: Jeśli masz kredyt hipoteczny ze zmienną stopą procentową i chcesz mieć większe bezpieczeństwo, możesz dokonać jego refinansowania i wziąć kredyt hipoteczny ze stałą stopą procentową.
• Aby wyeliminować ubezpieczenie kredytu hipotecznego: Jeśli masz kredyt FHA, który wymaga ubezpieczenia hipotecznego, możesz go zrefinansować i zaciągnąć kredyt konwencjonalny, gdy zgromadzisz 20% kapitału własnego.
• Aby zmienić długość okresu kredytowania: Refinansowanie na dłuższy okres kredytowania może obniżyć miesięczną ratę. Refinansowanie na krótszy okres pozwoli zaoszczędzić odsetki w dłuższej perspektywie.
• Aby wykorzystać kapitał własny poprzez refinansowanie z wypłatą gotówki: Jeśli zamienisz swój kredyt hipoteczny na większy kredyt, możesz otrzymać różnicę w gotówce, aby pokryć większy wydatek.
• Aby usunąć kogoś ze spłaty kredytu hipotecznego: W przypadku rozwodu możesz złożyć wniosek o nowy kredyt hipoteczny na swoje nazwisko i wykorzystać środki na spłatę istniejącego kredytu hipotecznego.