Jeśli masz federalne pożyczki studenckie, dzisiaj kończą się dwie ważne korzyści: spłata pożyczki studenckiej „na bieżąco” i program Fresh Start.
Od marca 2020 r. do października 2023 r. w odpowiedzi na pandemię wstrzymano spłatę federalnych pożyczek studenckich. W ciągu ostatniego roku kredytobiorcy otrzymali dodatkowe świadczenia, które miały ułatwić powrót do aktywnej spłaty kredytu studenckiego.
Z dniem 30 września świadczenia te wygasają. Począwszy od października brakujące płatności mogą prowadzić do niewypłacalności, windykacji i uszkodzenia raportu kredytowego. Jeśli Twoje pożyczki mają złą opinię z powodu nieterminowych spłat, masz czas do końca dnia w poniedziałek, aby złożyć wniosek o program Fresh Start, który ma na celu odzyskanie niespłaconych pożyczek.
Oto, co się zmieni od 1 października.
Nieodebrane spłaty kredytu studenckiego będą się liczyły na Twoją niekorzyść
Ponieważ spłata pożyczki studenckiej została wstrzymana na ponad trzy lata, Departament Edukacji zaoferował pożyczkobiorcom roczny okres przejściowy, aby pomóc im przygotować się do ponownej spłaty miesięcznych spłat pożyczki studenckiej. Chociaż w tym czasie płatności były nadal należne, jeśli nie mogłeś ich dokonywać co miesiąc, Twoje pożyczki nie były przenoszone w stan zaległości lub niespłacalności. Poinstruowano również podmioty obsługujące pożyczki, aby w tym okresie nie zgłaszały biurom informacji kredytowej brakujących płatności.
Odsetki nadal naliczane, a pomijanie płatności oznaczało, że nie robiłeś żadnych postępów w kierunku wyjścia z długów lub zakwalifikowania się do programu umorzenia pożyczki, takiego jak Przebaczenie pożyczki na usługi publiczne.
Od 1 października to się zmieni. Opóźnienia w płatnościach można teraz zgłaszać do biur informacji kredytowej, co może pogorszyć Twoją zdolność kredytową. Jeśli Twoje płatności spóźnią się o 90 dni, Twoje pożyczki staną się przeterminowane, a jeśli przegapisz 270 dni płatności, Twoje pożyczki zostaną uznane za niespłacone. Niespłacanie kredytów studenckich może mieć wiele negatywnych konsekwencji. Twój dług może zostać skierowany do windykacji, a rząd może próbować odebrać płatności, dekorując Twoje zarobki, zwroty podatków i świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych.
„Pożyczkobiorcy, którzy zalegają ze spłatą federalnych pożyczek studenckich, mogą ponieść poważniejsze konsekwencje po zakończeniu okresu karencji” – powiedział Adam Minsky, prawnik ds. kredytów studenckich. „Może to obejmować opłaty za zwłokę, negatywne raporty kredytowe i niewykonanie zobowiązania”.
Wyjątek: Jeśli jesteś zarejestrowany w planie spłat Saving in a Valuable Education, Twoje spłaty pożyczki studenckiej pozostaną wstrzymane do czasu, aż sąd zdecyduje o losie tego programu redukcji długów.
Program Fresh Start zostanie zamknięty
Program Fresh Start zapewnia pożyczkobiorcom łatwy sposób na odzyskanie spłaty pożyczek studenckich. Wystarczy zarejestrować się w programie online lub telefonicznie do 30 września, aby przywrócić dobrą opinię swoim pożyczkom.
Po złożeniu wniosku o Fresh Start informacja o niewykonaniu zobowiązania zostanie usunięta z Twojego raportu kredytowego, a Ty ponownie będziesz mieć dostęp do planów spłat zależnych od dochodów, programów odroczenia, wyrozumiałości i przebaczenia.
Rząd automatycznie przyznał także pewne świadczenia pożyczkobiorcom, którzy nie wywiązali się ze zobowiązań w ciągu ostatniego roku, takie jak wstrzymanie prób windykacji i przywrócenie dostępu do ich kont Federal Student Aid. Korzyści te przestaną obowiązywać również w przypadku niespłacanych pożyczek, jeśli zdecydujesz się nie ubiegać o Fresh Start.
Jak zarządzać pożyczkami studenckimi w przyszłości
To mylący czas, aby mieć teraz federalne pożyczki studenckie. Nie tylko dobiegają końca świadczenia związane z erą COVID, ale Twój dostęp do planów spłat zależnych od dochodów został również ograniczony na czas nieokreślony.
Nadal możesz podjąć kroki, aby zarządzać długiem edukacyjnym i uniknąć niewypłacalności:
- Sprawdź status swojego kredytu studenckiego: Zacznij od zalogowania się na konto Federal Student Aid, aby sprawdzić saldo pożyczek, stopy procentowe i status spłaty. Na swoim koncie możesz także sprawdzić, kim są Twoi pracownicy obsługujący pożyczki.
- Zarejestruj się, aby korzystać z płatności automatycznych: Jeśli stać Cię na miesięczne płatności, rozważ skorzystanie z usługi automatycznej płatności. W ten sposób nie przegapisz żadnych rachunków i uzyskasz 0,25% zniżki na oprocentowanie.
- Omów opcje z osobą obsługującą pożyczkę: Jeśli nie stać Cię na płatności, zadzwoń do swojego doradcy kredytowego, aby porozmawiać o dostępnych opcjach, najlepiej zanim przegapisz jakiekolwiek rachunki. Chociaż dostęp do planów IDR jest obecnie ograniczony, podmiot obsługujący pożyczkę może objąć pożyczki studenckie nieoprocentowaną wyrozumiałością.
- Uzyskaj niespłacone pożyczki: Jeśli masz niespłacone pożyczki, rozważ złożenie wniosku o program Fresh Start do końca dnia 30 września. Jeśli nie dotrzymasz tego terminu, rozważ konsolidację lub rehabilitację, aby przywrócić im dobrą sytuację. Konsolidacja oferuje szybszą drogę do wyjścia ze spłaty, ale rehabilitacja może usunąć zapis o niewykonaniu zobowiązania z raportu kredytowego.
- Zapoznaj się z programem wykupu PSLF: Program PSLF oferuje umorzenie pożyczki po dziesięciu latach pracy w służbie publicznej. Jeśli jesteś nauczycielem lub pracownikiem służby publicznej, który przepracował już dziesięć lat, możesz mieć możliwość „odkupienia” miesięcy spędzonych na odroczeniu lub wyrozumiałości, aby spełnić wymóg „120 kwalifikujących się płatności” w ramach PSLF. Możesz znaleźć więcej informacji na ten temat Możliwość wykupu PSLF tutaj.
