Opcje refinansowania nie są dobre dla właścicieli domów: stawki refinansowania kredytów hipotecznych na 12 kwietnia 2024 r. – CNET

Aktualne stopy procentowe refinansowania

Stopy refinansowania są nadal wysokie, ale Twoja osobista stopa procentowa będzie zależeć od Twojej historii kredytowej, profilu finansowego i wniosku.

Średnie stopy refinansowania zgłaszane przez pożyczkodawców w całych Stanach Zjednoczonych na dzień 12 kwietnia 2024 r. Trendy stóp refinansowania śledzimy na podstawie informacji z Bankrate.

Stawki refinansowania kredytów hipotecznych zmieniają się każdego dnia. Eksperci zalecają rozglądanie się, aby mieć pewność, że otrzymasz najniższą stawkę. Wprowadzając swoje dane poniżej, możesz otrzymać niestandardową wycenę od jednego z pożyczkodawców partnerskich CNET.

O tych stawkach: Podobnie jak CNET, Bankrate jest własnością Red Ventures. To narzędzie zawiera stawki partnerskie od pożyczkodawców, które można wykorzystać przy porównywaniu wielu stawek kredytów hipotecznych.

Dzisiejsze trendy stóp refinansowania

Zdecydowana większość właścicieli domów w USA ma już kredyty hipoteczne o oprocentowaniu poniżej 6%. Ponieważ w ciągu ostatnich kilku miesięcy stopy refinansowania kredytów hipotecznych utrzymywały się na poziomie powyżej 6,5%, gospodarstwa domowe decydują się na utrzymanie istniejących kredytów hipotecznych zamiast zamieniać je na nowy kredyt mieszkaniowy.

Według nich, gdyby stopy spadły do ​​6%, co najmniej jedna trzecia kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny w 2023 r., mogłaby obniżyć swoją stopę o pełny punkt procentowy w drodze refinansowania. Czarny Rycerz.

Refinansowanie na dzisiejszym rynku może mieć sens, jeśli stopa procentowa przekracza 8%, powiedział Logana Mohtashamiego, główny analityk w HousingWire. „Jednak w przypadku wszystkich opcji refinansowania jest to osobisty wybór finansowy ze względu na koszty związane z procesem kredytowym” – powiedział.

Prognoza stopy refinansowania na 2024 rok

W ciągu ostatnich dwóch lat oprocentowanie kredytów hipotecznych osiągnęło niebotyczny poziom, głównie w wyniku agresywnej próby Rezerwy Federalnej ograniczenia inflacji poprzez podniesienie stóp procentowych. Eksperci twierdzą, że spowolnienie inflacji i przewidywane obniżki stóp procentowych przez Fed powinny pomóc ustabilizować oprocentowanie kredytów hipotecznych do końca 2024 r. Jednak termin obniżek Fed będzie zależał od napływających danych ekonomicznych i reakcji rynku.

Właściciele domów, którzy chcą refinansować, pamiętajcie, że nie można zaplanować gospodarki w odpowiednim czasie: stopy procentowe zmieniają się z częstotliwością godzinową, dzienną i tygodniową i ma na nie wpływ szereg czynników. Najlepszym posunięciem jest śledzenie codziennych zmian stóp procentowych i posiadanie planu gry, w jaki sposób wykorzystać wystarczająco duży spadek procentowy, powiedział Matta Grahama dziennika Wiadomości hipoteczne.

Co to znaczy refinansować?

Refinansując kredyt hipoteczny, zaciągasz kolejny kredyt mieszkaniowy, który spłaca początkowy kredyt hipoteczny. W przypadku tradycyjnej refinansowania Twój nowy kredyt mieszkaniowy będzie miał inny okres spłaty i/lub oprocentowanie. Dzięki refinansowaniu w formie wypłaty możesz wykorzystać swój kapitał w postaci nowej pożyczki, która jest większa niż istniejące saldo kredytu hipotecznego, co pozwoli Ci zachować różnicę w gotówce.

Refinansowanie może być świetnym posunięciem finansowym, jeśli uzyskasz niską stopę procentową lub możesz spłacić kredyt mieszkaniowy w krótszym czasie, ale zastanów się, czy jest to dla Ciebie właściwy wybór. Obniżenie stopy procentowej o 1% lub więcej stanowi zachętę do refinansowania, umożliwiając znaczne obniżenie miesięcznej raty.

Wybór odpowiedniego rodzaju i okresu refinansowania

Stawki ogłaszane w Internecie często wymagają spełnienia określonych warunków. Na Twoją osobistą stopę procentową będą miały wpływ warunki rynkowe, a także Twoja specyficzna historia kredytowa, profil finansowy i aplikacja. Posiadanie wysokiego wyniku kredytowego, niskiego wskaźnika wykorzystania kredytu oraz historii spójnych i terminowych płatności zazwyczaj pomoże Ci uzyskać najlepsze stopy procentowe.

Refinansowanie ze stałym oprocentowaniem na okres 30 lat

Obecna średnia stopa procentowa refinansowania na okres 30 lat wynosi 7,06%, co oznacza wzrost o 8 punktów bazowych w porównaniu z sytuacją sprzed tygodnia. (Punkt bazowy odpowiada 0,01%). Refinansowanie na okres 30 lat będzie zazwyczaj wiązało się z niższymi miesięcznymi ratami niż refinansowanie na okres 15 lub 10 lat, ale spłata zajmie więcej czasu i zazwyczaj będzie kosztować więcej odsetek w dłuższej perspektywie.

Refinansowanie na okres 15 lat ze stałym oprocentowaniem

W przypadku 15-letnich stałych refinansowań średnia stopa wynosi obecnie 6,61%, co oznacza wzrost o 17 punktów bazowych w porównaniu z tygodniem temu. Chociaż 15-letnia stała refinansowanie najprawdopodobniej podniesie miesięczną ratę w porównaniu z 30-letnią pożyczką, z czasem zaoszczędzisz więcej pieniędzy, ponieważ szybciej spłacisz pożyczkę. Ponadto stopy refinansowania 15-letniego są zazwyczaj niższe niż stopy refinansowania 30-letniego, co pomoże Ci zaoszczędzić więcej w dłuższej perspektywie.

Refinansowanie na okres 10 lat ze stałym oprocentowaniem

Średnia stopa 10-letniego kredytu refinansowego o stałym oprocentowaniu wynosi obecnie 6,37%, co oznacza wzrost o 11 punktów bazowych w porównaniu z tym, co widzieliśmy w poprzednim tygodniu. Refinansowanie 10-letnie ma zazwyczaj najniższą stopę procentową, ale najwyższą miesięczną płatność ze wszystkich warunków refinansowania. Refinansowanie na 10 lat może pomóc Ci znacznie szybciej spłacić dom i zaoszczędzić na odsetkach, ale upewnij się, że stać Cię na wyższą miesięczną ratę.

Aby uzyskać najlepsze stawki refinansowania, stwórz jak najsilniejszy wniosek, porządkując swoje finanse, odpowiedzialnie korzystając z kredytu i regularnie monitorując swój kredyt. I nie zapomnij porozmawiać z wieloma pożyczkodawcami i rozejrzeć się.

Czy refinansowanie ma sens?

Właściciele domów zazwyczaj refinansują, aby zaoszczędzić pieniądze, ale są ku temu inne powody. Oto najczęstsze powody, dla których właściciele domów refinansują:

• Aby uzyskać niższe oprocentowanie: Jeśli możesz zapewnić sobie stopę procentową niższą o co najmniej 1% od aktualnej stopy kredytu hipotecznego, refinansowanie może mieć sens.
• Aby zmienić rodzaj kredytu hipotecznego: Jeśli masz kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu i chcesz większego bezpieczeństwa, możesz refinansować kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu.
• Aby wyeliminować ubezpieczenie kredytu hipotecznego: Jeśli masz pożyczkę FHA wymagającą ubezpieczenia kredytu hipotecznego, możesz refinansować pożyczkę konwencjonalną, gdy będziesz mieć 20% kapitału własnego.
• Aby zmienić długość okresu pożyczki: Refinansowanie na dłuższy okres pożyczki może obniżyć miesięczną ratę. Refinansowanie na krótszy okres pozwoli Ci zaoszczędzić odsetki w dłuższej perspektywie.
• Aby wykorzystać swój kapitał poprzez refinansowanie w formie wypłaty: Jeśli zastąpisz kredyt hipoteczny większym kredytem, ​​różnicę możesz otrzymać w gotówce na pokrycie dużego wydatku.
• Aby zdjąć komuś kredyt hipoteczny: W przypadku rozwodu możesz ubiegać się o nowy kredyt mieszkaniowy na swoje nazwisko i przeznaczyć środki na spłatę istniejącego kredytu hipotecznego.