PHIL LEO/Getty Images
Inflacja utrzymuje się na wysokim poziomie od lat, a mimo to nieco spadła szczyt wynoszący 9,1% w czerwcu 2022 r. nadal pozostaje poniżej docelowego celu Rezerwy Federalnej wynoszącego 2%. Aby przesunąć igłę i jeszcze bardziej ograniczyć wydatki, Fed pozostawił stopy procentowe na niezmienionym poziomie najwyższy poziom od 23 lat na trzech ostatnich posiedzeniach.
Choć jest to niekorzystne dla konsumentów korzystających z kart kredytowych, hipoteki i pożyczek, ponieważ wyższe stopy oznaczają płacenie wyższych odsetek od pożyczonych pieniędzy, jest to dobrodziejstwo dla oszczędzających, co skutkuje wysokimi stopami procentowymi konta oszczędnościowe I certyfikaty depozytowe (płyty CD).
To, co rośnie, musi jednak spaść i w pewnym momencie Fed prawdopodobnie dokona obniżek stóp procentowych gdy inflacja zostanie pod kontrolą. Choć stopa Fed nie wpływa bezpośrednio na oprocentowanie kont oszczędnościowych i płyt CD, oba wskaźniki generalnie zmierzają w tym samym kierunku. Pozostaje więc pytanie: jak długo utrzymają się te wysokie stawki CD? A jeśli Fed obniży stopy procentowe, to w jakim stopniu to zrobi Ceny płyt CD musisz upaść?
Już dziś sprawdź najlepsze dostępne dla Ciebie opcje płyt CD.
Jak bardzo spadną stawki CD, jeśli Fed obniży stopy procentowe? Oto, co mówią eksperci
Oto, co eksperci mają do powiedzenia na temat tego, jak daleko mogą spaść stawki CD, jeśli Fed obniży stopy procentowe.
W krótkim okresie stawki CD będą stopniowo spadać
Eksperci w dużej mierze się z tym zgadzają Ceny płyt CD zmierzają ku pogorszeniu koniunktury – a to może potencjalnie nastąpić wkrótce. Według narzędzia FedWatch Tool Grupy CME Fed może rozpocząć obniżki stóp procentowych na swoim nadchodzącym posiedzeniu w czerwcu lub lipcu, choć może to być mniej prawdopodobne w obliczu upływu marcowej stopy inflacji powrót do 3,5%.
W przypadku obniżki stóp eksperci przewidują spadek o 0,25 punktu. To powinno spłynąć do Ceny płyt CD przy spadku o około 0,25%, twierdzą eksperci.
„Na podstawie bieżących trendów Fed prawdopodobnie rozpocznie obniżki stóp procentowych tego lata, a w 2024 r. stopę docelową od dwóch do trzech razy – za każdym razem o około ćwierć punktu” – mówi Stacy Johnson, starszy menedżer portfela w TIAA. „Jednak dostosują się w razie potrzeby, jeśli dane i trendy ulegną zmianie”.
Ten ostatni punkt jest kluczowy, ponieważ eksperci twierdzą, że w żadnym wypadku nie będzie to gwałtowny spadek, ale raczej powolny spadek w czasie.
„Ryzyko jest zrównoważone pod względem dostosowań polityki i planuje się je zrealizować w wyważony sposób” – mówi Jeff Krumpelman, główny strateg inwestycyjny i dyrektor ds. akcji w Mariner Wealth Advisors. „Mogą ciąć, ale mogą nie spieszyć się z tym”.
Już teraz przejrzyj najlepsze opcje płyt CD online.
Większego spadku należy się spodziewać pod koniec roku
Jeśli w przyszłości inflacja będzie miała tendencję spadkową, a Fed utrzyma trzy obniżki stóp procentowych, eksperci twierdzą, że prawdopodobny jest spadek stawek CD o 0,75 punktu – przynajmniej do końca 2024 r.
„Od dawna logiczne było, że Fed obniżył w tym roku stopy procentowe trzykrotnie i o umiarkowane 75 punktów bazowych” – mówi Krumpelman.
Nie spodziewaj się, że te spadki dotkną wszystkich Warunki dotyczące płyt CD jednak jednakowo. Krótkoterminowe obligacje CD, które są ściślej powiązane ze stopą procentową Fed, „będą spadać znacznie szybciej niż obligacje o dłuższym terminie zapadalności” – mówi.
Jednak nie osiągną dna. Chociaż eksperci przewidują, że krzywa dochodowości odwróci się pod koniec tego roku lub na początku następnego – co oznacza, że długoterminowe płyty CD ponownie zaczną płacić więcej niż krótkoterminowe, krótkoterminowe płyty CD powinny nadal oferować solidne stopy procentowe dla tych, którzy z nich korzystają.
„Krótsze stawki CD nie spadną i nadal będą oferować znacznie wyższe stopy zwrotu niż te, które doświadczyliśmy w 2021 r. i latach poprzednich” – mówi Krumpelman. „Nawet w 2025 r. spodziewamy się, że krótkie płyty CD będą płacić ponad 3%”.
Najważniejsze
Ponieważ ceny płyt CD mogą w przyszłości spaść, być może zechcesz otworzyć dowolną nowe płyty CD teraz patrzysz. Umożliwi to utrzymanie dzisiejszych wyższych stóp procentowych i zapewni solidne długoterminowe zyski. Tylko pamiętaj, aby mieć na uwadze harmonogram, kiedy będziesz potrzebować gotówki, tak jak większość płyt CD kary za wcześniejsze wycofanie się.
„Ważne jest, aby dopasować czas zapadalności płyty CD do docelowego momentu, w którym będziesz potrzebować pieniędzy” – mówi Kendall Meade, certyfikowany doradca finansowy w SoFi. Choć wybór długoterminowej płyty CD po niższych stawkach może wydawać się dziwny, Meade radzi pamiętać: zamykasz to na lata”.
Jeśli nie masz pewności, kiedy będziesz potrzebować gotówki, rozważ podzielenie swoich płyt CD lub założenie kilku kont różne długości zapadalności. Krumpelman zaleca otwieranie płyt CD „rozłożonych na różne lata – niektóre z nich mają termin za rok, dwa, trzy, cztery, pięć i sześć lat. Jest to umiarkowane podejście, które minimalizuje ryzyko stopy procentowej”.
